汽车贷款办理流程及注意事项有哪些？

汽车贷款的办理流程主要如下：

第一步、选好车、签订购车协议

1、在4S店选好自己要购买的车型，同工作人员商量好价格后双方签订购车协议。

2、领取贷款申请表进行填写，填完后确认一遍信息无误，将表连同带来的个人身份证复印件、户口本或暂住证复印件、经济收入证明文件（比如银行流水、存单）等相关资料一并交给工作人员。

第二步、审核、评估

工作人员整理好资料后会上交给银行/汽车消费金融公司进行审核，审核期间会检阅客户提交的申请资料，以及查询客户的个人征信报告，同时会安排评估机构评估客户所购车辆的具体价值。等审批结果出来会立马通知客户，若审批通过，会核定贷款金额。

第三步、签合同、付首付、办抵押

收到审批通过的消息通知后于约定时间内前往网点签订贷款合同，然后支付首付款，接着去当地车管所办理车辆抵押登记手续（注意若购买的是二手车，还需要办理车辆过户手续）。

第四步、放款、提车

银行/汽车消费金融公司会发放贷款资金至客户名下银行卡里（一般会在一个月内放款到账），然后系统会划转至汽车经销商的指定收款账户当中，届时客户就可以前往4S店提车了。

汽车贷款的注意事项有：

1、谨慎看待零首付、低利率等优惠。

一些汽车经销商会以所谓的零首付、低利率甚至免利息等优惠作为促销手段来吸引客户购车，但之后却会通过提高车价、增加手续费等方式来“弥补损失”。

2、清楚汽车贷款提前还款相关规定。

部分银行/汽车消费金融公司会要求客户必须按合同约定的还款计划按时逐期还满一定期数后方能申请提前还款，不然就会收取一定违约金。而规定的时间通常在6个月至1年；至于违约金的收取标准，大多数会收取提前还款金额2%至5%的违约金，还有一些会直接收取几个月的利息作为违约金。

3、还款方式要选择适合自己的。

汽车贷款主要有等额本息和等额本金两种还款方式，有的还可以选择先息后本的还款方式（具体以银行/汽车消费金融公司规定为准）。

1）等额本息：

在整个还贷期间月还款额都保持一致，不过利息和本金在月还款额中的占比是不断变化的，在还款前期是利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。此种还款方式方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户。

2）等额本金：

会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，随时间的推移每月还款数额会越来越少。此种还款方式前期还款压力较大，因此更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。

3）先息后本：

一般适用于贷款期限在一年（含）以内的汽车贷款，先是每月只偿还利息即可，到最后一个月再偿还全部本金和该月产生的利息。此种还款方式的还款压力较轻（除最后一个月）。

4、弄明白合同条款里各项费用的收取。

除贷款本金和利息以外，一些汽车消费金融公司还会收取一定的担保金、管理费等等；以及4S店可能会收取上牌费，若有申请代办解押服务，则还会收取一定手续费。

5、重视银行/汽车消费金融公司的资信审核。

审批过程中一般会根据资料综合考虑借款人的工作收入情况、资产财力水平、信用记录，甚至是行业、学历等多方面的因素，以此来判断借款人的贷款资质。

6、贷款证件务必要准备齐全。

个人身份证明、当地有效居留身份证明、经济收入证明等都需要准备好，如果是已婚人士，则还需要提供婚姻证明。而若是以家庭为单位申请汽车贷款，借款人配偶的身份证明也要提交给银行/汽车消费金融公司。

7、明确汽车贷款额度的最高上限。

汽车贷款并无固定额度，实际依据借款人的个人综合资质和所购车辆的评估价值来决定，一些最多能够贷到汽车评估价值的70%至90%左右。

8、分辨签订的是贷款合同还是融资租赁合同。

有的汽车消费金融公司在同客户签订合同时提供的是融资租赁合同，而融资租赁与贷款是不同的，其属于以租代购，客户拥有的只是汽车的使用权，只有等还清款项之后，合同期满汽车所有权才会转移（有些汽车消费金融公司还可能会以所有权转移来收取额外费用）。