买房贷款注意事项及流程

买房贷款的注意事项如下：

1、要想贷款成功，务必确保个人资信符合银行要求。

银行房贷要求有：

1）申请者年龄在十八周岁（含）以上，具有完全民事行为能力。

2）在当地有有效居留身份，符合当地买房政策规定。

各地规定可能不同，比如北京规定在京无房且已连续五年在京缴纳社保或个税的非京籍家庭方可购买1套住房。

3）个人信用良好，征信报告里没有不良记录或者严重负面信息。

4）收入稳定，具备按时偿还贷款本息的能力。

提供的银行流水要在房贷月供的两倍以上才行。如果流水不足，可以选择追加首付款、降低贷款金额；或者可以选择同配偶、父母共同申请房贷，再将对方的流水也一并提交上去。

2、若申请的房贷类型为公积金贷款，住房公积金缴存时间和账户情况应符合当地住房公积金管理中心要求。

公积金贷款要求有：

1）住房公积金已连续按时足额缴存达六个月及以上的时间。

一般要本地住房公积金连续缴存时间达标才能在本地贷款买房，不过若所在城市开通了异地公积金贷款业务，那只要缴存地住房公积金与购房所在地住房公积金互通，异地住房公积金连续缴存时间达标也可以在本地贷款买房。

2）申请当月住房公积金之后处于正常缴存状态。

当住房公积金账户处于封存状态时，只有提取业务不会受到影响。

3）名下未曾办过公积金贷款或者贷款已结清。

公积金贷款最多只能够办理两次。如果要购买第三套房，那只能选择申请商业贷款，或者直接选择全款购买。

注意：

1）贷款前最好不要动用公积金，以免影响到贷款。

2）公积金贷款额度与账户余额有一定的倍数关系，往往账户余额越多，能贷到的额度也越高。

3、支付的房子首付款达银行规定比例。

房贷首付要求是：

1）首套房贷款一般最低要支付总房款三成左右的首付款（各地、各银行规定的具体比例可能会有所差别）。

2）若办的是公积金贷款，购买的是建筑面积不超过九十平方米的房子，那首付一般不低于总房款的两成即可；若房子建筑面积超过九十平方米，则首付一般最低不得低于总房款的三成。

3）关于二套房贷款的首付比例，国务院明确规定不得低于总房款的40%。当然，各地、各银行可能会在此基础上进行一定的浮动调整，像有些城市的二套房首付就需要五六成左右，还有的甚至高达七八成。

4、申请贷款额度要量力而行。

借款人应对自己当前的经济实力做出正确的判断，同时对自己未来的收支情况进行正确客观的预测。挑选的房子价格、申请的贷款额度应在自己的还款能力范围内。

5、选择合适的房贷类型。

1）若并没有缴存过住房公积金，那只能选择申请个人住房商业性贷款。

2）若有缴存住房公积金，那可以尝试申请个人住房公积金贷款，利率会更加优惠。

3）若申请的个人住房公积金贷款额度不够，差额部分还可以尝试申请个人住房商业性贷款进行补充，即办理组合贷款。

6、选择合适的还款方式。

1）等额本息还款法的月还款额在还款期间一般会一直保持一致不变，适合经济收入处于较稳定状态的客户，缺点是需要付出更多的利息。

2）等额本金还款法会先将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。优点是相对于等额本息还款法的总利息较少，且因为还款金额每月递减，后期会越还越轻松；缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

7、仔细挑选贷款银行。

如果房地产开发商没有指定银行，那客户在选择银行时最好选择有业务往来的银行，尤其是在其中有大额存款的银行，届时办理起贷款来会比较好审批一些。以及最好是大型银行，若是小型城市银行，服务保障可能没那么好。

买房贷款流程如下：

第一步、选房、首付

选好房子，与房地产开发商或者售房的原房主签订购房合同协议，支付房子首付款。

第二步、提出申请、提交资料

准备好个人身份证、当地户口本或暂住证、购房合同协议与首付款收据、经济收入证明（比如银行流水、工资单）等相关材料向选定银行或当地住房公积金管理中心提出贷款申请（公积金贷款还需要提供公积金缴存证明），将从柜台领取的申请表填写好，确认信息无误后再把表和携带的资料一并交给工作人员。

第三步、审核、评估

银行/住房公积金管理中心会根据资料展开审核，以及安排评估机构评估客户所购房产的价值，审批通过会核定贷款金额。

第四步、签订、抵押

在收到审批通过的消息通知后，客户要在约定时间内前往网点签订贷款合同，以及去当地房管部门办理房屋抵押登记手续（如果申请贷款买的是二手房，则还需要办理房屋过户手续）。

第五步、放款

银行发放贷款资金，正常情况下会在一到两个月内到账（若遇银行资金紧张、业务繁忙等情况，则放款可能会有所延迟，建议耐心等待），一般会先放款到客户名下银行卡里，然后再由系统划拨至房地产开发商或售房的原房主指定账户当中。