商贷利率是根据什么决定的？

商贷利率是以相应期限的LPR为定价基准加点形成的，而LPR就是贷款市场报价利率，包括一年期和五年期以上两个品种，其中商贷参考的是五年期以上LPR。

大家需要注意，LPR每个月20号（遇节假日顺延）都会重新报价，各报价银行向全国银行间同业拆借中心提交本行报价后，全国银行间同业拆借中心将去掉其中的最高报价和最低报价，再算术平均，以0.05%的整数倍就近取整计算得出。

像2021年4月20日的报价就是：一年期LPR为3.85%、五年期以上LPR为4.65%。至于基点数，各地区、各银行的规定都有所不同，不过中国人民银行有规定，首套房商贷利率不得低于相应期限LPR，二套房商贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点（一个基点等于0.01%）。

若客户办理的商贷采取的是浮动利率政策，那等每一个重定价周期过去，到了重定价日，就会按最新LPR算上约定的基点数得出新利率，然后再在下一周期执行新利率。