央行降息是指中国人民银行通过下调人民币贷款和人民币存款的基准利率,来改变现金流动。降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。贷款降息则会对于房贷用户有利,按照基准利率,用户可以减少每月房贷。央行降息最主要的目的是鼓励大家消费,消费减速会造成经济下行,也就是说当消费能力不足时,央行会采取降息的首段来刺激大家消费或者是投资,增加市场资金的流动性。
贷款降息时间表
注意:自2014年11月22日起,进入机构人民币贷款基准利率期限档次简并为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次。
存款降息时间表
注意:自2014年11月22日起,人民银行不再公布金融机构人民币五年定期存款基准利率。
一、存款利息变少
此次央行下调了存款基准预期年化利率,虽表示“放开一年期以上定存预期年化利率的浮动上限”,但也避免不了我们在银行获得的存款利息减少。
二、房贷压力减小
每次下调贷款基准预期年化利率,最高兴的莫过于房贷客户,因为他们的房贷基准预期年化利率会跟着调整,这样一来需要支出的贷款利息就减少了。
三、贷款环境更加宽松
此次降息,银行放松了贷款要求,所以大众贷款变得更加容易,同时贷款成本也得到了降低。
四、大众消费更加活跃
此次存款预期年化利率的下调,使得人们从银行获得的利息更少,所以这将使大众的消费更加活跃。
银行理财
央行宣布自2015年5月11日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准预期年化利率0.25个百分点。央行降息将影响银行理财,银行理财产品预期年化预期收益将出现下降。但受访表示,短期影响不大,银行理财产品预期年化预期收益短期不会下跌。
P2P网贷
实际上,理财产品的预期年化预期收益率普遍下降,原来标榜高预期年化预期收益的P2P网贷产品的预期年化预期收益率也在不断下滑。在业内人士看来,P2P网贷平台的预期年化预期收益很少直接参照基准预期年化利率,降息很难对其预期年化预期收益率产生直接影响,但如果市场整体预期年化预期收益率在下降,P2P网贷平台的预期年化预期收益率也会随之下行。
信用卡
信用卡利息为每天0.05%,按月计收复利,属于固定预期年化利率,每家银行都执行这个利息。自2005年央行公布了信用卡利息后,这个标准就没有变过,并不随央行基准预期年化利率变化而变化。因此,此次央行降准降息,卡友的信用卡利息不会降。
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