银行信用贷款

1、贷款人年龄应满18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人;

2、贷款人能够提供有效的身份证明，如身份证、户口本、居住证等信息;

3、贷款人的个人信用情况良好，无不良征信记录;

4、贷款人拥有稳定的工作和收入，具备按期偿还本息的能力;

5、在贷款银行开设有专属的结算账户，并允许银行从指定账户中扣除贷款本息;

6、符合贷款银行的其他条件。

各大银行都了信用贷款产品，并且各有长处，可根据自身情况进行选择。

中国银行“工薪贷“

面向年龄在24~55周岁之间的工薪阶层，税前打卡月收入3000元以上。贷款额度为1万-50万；一般是员工年收入的2-3倍。贷款期限是1个月-36个月，参考年利率7.2%。

工商银行“个人信用贷款”

年龄在18-60周岁之间的中国公民，贷款期限不超过3年。贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元。贷款期限最长36个月，到期后可以申请续贷，参考年利率：7.2%。

中国农业银行“随薪贷”

年满18周岁且不超过60周岁，借款人及配偶都有良好信用记录。贷款起点额为1万元，贷款额度一般是每月缴纳公积金额度的200倍，最高30万元。贷款期限3个月-36个月。

中国建设银行“快贷”

年满18周岁的中国公民，主要是面向建行业务客户，非建行业务客户申请较难。贷款额度：一般授信是1千元-5万元，最多可达50万元，有效期一年，期间随时支用，随时还款，灵活度高。

与抵押贷款相比，信用贷款的不良贷款率是非常高的，所以各银行个人信用贷款的利率上浮差距都比较大，其年利率在8%-20%不等，基准利率上浮20%-30%左右。

以农业银行为例，个人信贷的基准利率上浮都超过了30%，而且个人最高只能申请到20万元的贷款额度，其年利率保持在8.05%左右。

但国有大行不同，一些股份制银行的年利率则要更高，平安银行个人信贷的年利率平均在10%左右，而招商银行则在12%左右。

等额本息计算公式：

月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1] 式中n表示贷款月数，^n表示n次方

总利息=月还款额*贷款月数-本金

等额本金法计算公式：

月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)