按揭贷款利率

一、银行利率调整后会变化

银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)

满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)

双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

二、优惠政策调整后后变化

比如买房享受了国家七折优惠，但是这个七折是在基准利率基础上的七折，基准利率变动，就会在基准利率基础上七折。国家取消了七折优惠政策，尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。

国家政策变动后执行新政策一般是在新政策实施的次年一月，假定现在取消7折优惠，那么今年还可以享受7折，明年1月开始七折优惠就取消了。

按揭贷款利率(按年限)

6个月4.86%

1年5.31%

2年-3年5.40%

4年-5年5.76%

6年-30年5.94%

按揭贷款利息计算

利息计算公式：存款利息=本金*预期年化利率*期限

(注意，央行公布的预期年化利率都是以年为基准的，如果是存半年或活期，要转化为月预期年化利率与日预期年化利率;期满一次性还清的，同上面的存款利息的计算)

按揭月供的计算公式：A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]} A:每月供款 P:供款总金额 i: 月预期年化利率(年利/12) n:供款总月数(年×12)

举例：购50万元的房子，首期三成交15万。供35万元20年，假设(注意要根据各银行的实际预期年化利率套用)年预期年化利率I=5.4%,(i=5.4%/12=0.45%)

月供款A=350000×{0.45%(1+0.45%)240/[(1+0.45%)240-1]}=2388元。

条件一：与银行建立良好的关系

相信大家都知道，银行在办理贷款时的贷款条件是很苛刻的。但是，若是你平时养成了良好的还款习惯，并且个人名下拥有贷款银行的存款或者是理财产品，那么，在银行掌握了你的财务以及个人信用记录情况之后，银行是会考虑给予你一定的贷款预期年化利率优惠的。

条件二：提高首付比例

在买房时借款人首先要做的就是准备好贷款首付款，银行对于首套房首付的比例一般为三成。若是你在办理房屋按揭贷款时自动提高了首付款的比例的话，那么银行会认为你的还款能力是很强的。

条件三：保持良好的信用记录

虽然个人信用记录并不是决定“银行能否给予优惠预期年化利率”的决定性因素，但也是重要因素之一。如果你拥有良好的信用记录，银行则认为你的还款意愿很强;反之，信用有“污点”，银行则会对你的还款意愿打上问号了。所以，大家在日常生活中一定要维护好自己的信用，申请房贷前最好先查询一下自己的征信报告。