房贷政策

1、全国首付比例

居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

2、地区首付比例

各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

3、银行贷款调整

银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

1、贷款额度

(1)按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

(2)按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

(3)按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

(4)按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

2、预期年化利率

一年期贷款基准预期年化利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款预期年化利率下调0.25个百分点至1.5%;个人住房公积金贷款预期年化利率保持不变。个人住房公积金贷款预期年化利率一次调息是2015年8 月26日。公积金贷款预期年化利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%。

1、首付比例降至40%

对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%

调整前：二套房首付比例为60% 北上广深70%

此前二套房首付比例为60%，北上广深二套房首付比例为70%。

此前住房公积金贷款政策：首套普通自住房贷款90平方米以下的，最低首付款比例为20%;90平方米以上的，最低首付款比例为30%。

2、房契税缴纳标准

二套房贷款政策中，面积小于90平米买方首套房子契税：评估价格的1%;

面积大于90小于144平米买方首套契税为：评估价格的1.5%;