信用卡最低还款额

最低还款额：指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。“最低还款额”是针对信用卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额。一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。

持卡人透支信用卡后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，如果您当期只按最低还款额还款，那么所有透支额度都将从消费日开始计收利息。例如，广发信用卡5号账单日，25号最后还款日，本期账单全部应还款额3000元，在25号最后还款应还款3000元，那么本期最低还款额为300元。

持卡人如果不是全额还款，就不享受免息期待遇。按最低还款额规定还款的持卡人，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收其从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。如果到下一帐期无法还清最低还款额，则除了利息外，持卡人还要按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。

最低还款额计算公式：最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

利息计算方法：如果持卡人选择最低还款方式，其利息是每笔消费单独计算。由于最低还款没有免息期优惠，未还部分每天利息万分之五计算。

举例说明：

小明8月2号在某大型商场购物使用信用卡消费了10000元。9月1号是银行的结算日，因8月的巨额消费，小希透支了很多，不得已在9月17号按照最低还款额先还了信用卡的部分欠款，也即根据开卡行的规定，她只拿出了1000元暂为之前的10000元买了部分单。因为没有全额还款，银行的计息公式为：

10000*45*0.0005+9000*15*0.0005=292.5（元）

其中，45为10000元的欠款时长（8月3号到9月16号），15为最低还款后欠款余额的时长（9月17号到10月1号），且这只是9月份的欠款罚息额度。

也就是说，如果这期间小希没有用同一张信用卡消费的话，到10月的记账日1号，她将收到的账单还款余额为9292.5元，截至此时，小希的超前消费10000元已经涨至10292.5元。如果小希能在10月收到账单日及时还清欠款的话，此笔欠款将不再升值，但是如果小希继续以最低还款额还款的话，利息成本将会继续上涨。

如果还不了所透支的金额的话可以还最低还款，有的银行是百分之五，有的银行是百分之十。信用卡只还最低还款额不算逾期，是不会影响信用纪录的。但是如果连最低还款都还不上的话，就会很大程度上影响您的征信，以后买房子贷款或者办理其他银行的信用卡的话就困难了。如果您在免息期(一般是50天左右)全额还款的话，就不会产生利息。

虽然按最低还款额还款可以暂时缓解持卡人的资金压力，又可以避免产生信用卡逾期记录。但是选择按最低还款额还款，所有的账单内消费款项都会从刷卡日当天按日收取万分之五的利息，且年化利息达到0.05%（每日）×30（天）×12（月）=18%/年，从长远来看，会使我们增加更多消费。所以在使用信用卡时最好保证每月按时全额还款，刷卡消费时还是应该保持理性，做好规划。