万能险

万能险除了可提供身故、全残保障外，还可附加别的险种，保障更多内容。那么，万能险具体保什么呢？

万能险提供的保障有：人身保障、重疾保障、意外伤害、意外医疗，第一项保障是主险，其他三项保障是客户可能根据自身需要进行选择的。且万能险是一种新型寿险，其实具体怎么交、交多少钱、交多少年、什么时点取钱、保障额度如何设计等，都需要代理人在客户充分沟通的基础上，为客户量身设计。

并且在保障方面，万能寿险一般提供人身寿险，当被保险人身故或者全残时，就能得到规定基本保额或者保单价值的给付，从这个角度来讲，万能寿险的保障功能还是有限的。

考虑万能险保什么时要引起消费者特别注意的点是，一般情况下，万能寿险不能发挥意外、医疗等方面的保障作用，如果真正要投资保障兼顾，就需要附加相关健康险等。

万能险之所以被称为万能，是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况，对保额、保费以及交费期等进行适当调整。那么，万能险的优点和缺点是什么呢？

万能险的优点和缺点介绍

一、优点

1、保额可以按需调整

投保人可以在一定范围内自主选择或随时更改“基本保额”，从而根据自身情况满足对保障、投资的需求；

2、领取较为方便

保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额；

3、缴费相对灵活

投保人可以随意选择、更改交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过几年年甚至更长一段时间后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。

二、缺点

1、存在一定的退保风险

由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本；

2、万能险存在实际预期收益或有折扣

万能险都有保底预期收益，但高于保底预期收益的部分是不确定的；

3、投资预期收益不会马上显现

消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户预期收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生预期收益。

总结：在了解了万能险的优点和缺点之后，小编消费者应从自身情况出发考虑，用好这把双刃剑。

万能险是指投保人可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。那么，既然是万能险，是否有风险呢？我们一起来了解一下。

1、一旦停交保费，保单很容易失效

万能险缴费灵活，可交可停，但是灵活是一把双刃剑，这恰恰也是它最致命的弱点；

2、初始费用高，提前退保风险大

万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低；

3、不宜年龄大的人投资

由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到预期收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

总结：通过以上分析不难看出，万能险存在一定的风险，消费者需谨慎考虑是否购买。