购买少儿险应该遵循的几大原则

基于综合考虑少儿存在的客观状况，家长们在为孩子选择保险产品的过程中，应该考虑购买的次序。一般我们在为孩子设计保障计划的时候，会遵循以下几个原则：

一是少儿发生意外的机率要比成人大很多，虽然大的风险发生机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的。故可以优先考虑上意外险。

二是为孩子买的保险最好含有教育金或创业金，因为有的教育金或创业金保险带有保费豁免条款，即在交费期间如果家长发生意外身故或者罹患重疾而失去交纳保费的能力。保险合同依然有效孩子上学所需的花费，保险利益仍能得到保障和享受。

三是家长不需要为孩子准备终身寿险。家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题显然为时过早。给孩子买保险不建议为孩子买期限太长的保险，后期的保险可以让孩子自己购买，因为长大以后孩子有更多的自主选择权，特别是对经济并不宽裕的家庭来说，父母可根据自己的保障目的为孩子选择合适的保险。

四是健康医疗保险加意外保险。市场上的健康医疗保险的品种也很多，选择适合孩子的健康医疗险很重要。一般的少儿健康医疗险主要针对未成年人易患的重疾来设计的，缴费期一般不长，保费不高，健康保障比较高，避免高额的医疗费用给父母造成沉重的经济负担。另外，为了避免发生各种意外，父母为孩子购买为他们量身定做的少儿意外伤害险，保障范围主要包括孩子容易发生的烧烫伤等。一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。一般这类产品的保费都比较便宜，一年仅需要几百元。很多地区都规定未成年人的身故赔付最高不超过5万元-10万元，但健康医疗险的赔付不受此规定的限制，所以能够较好地起到保护孩子的作用。

五是可以考虑孩子的教育金保险。随着现在教育成本的增加，在孩子很小的时候，父母就想着为孩子储备一笔教育金了。孩子的教育金体现在保险方面就是教育金储蓄，通过把钱放到保险公司，到期领取的方式来保证孩子顺利完成学业。它是一种强制储蓄，客户投保后提前退保往往损失较大，因此，保险的流动性较差。对于规划性、储蓄习惯不强的父母来说，通过保险的方式为孩子准备教育金，能起到一个强制储蓄的作用；另一个就是它的保障功能。教育金保险与储蓄最大的不同在于其独有的保障功能，即投保人身故或全残后保费豁免，孩子未来按时足额领取教育金的利益不受影响。