为什么意外死亡不在保险范围之内

　　很多人以为自己购买了意外险,一旦发生了突发性的死亡事件,便认定保险公司可以索赔.其实大多数人对意外险的保障范围,并不是很明确.下面为大家呈上两则示例,希望对意外险的保障范围能有更清晰的认识.

　　示例一

　　李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发脑溢血不属于意外险的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。

　　保险不是什么都能装的“筐”，并非投保了一种保险，无论发生了什么，保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，李某仅购买了意外伤害保险，该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件：

　　意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。

　　李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。

　　示例二

　　A某在保险公司投保意外伤害保险，保险金额10000元。在保险期内的一天，被保险人A某早晨穿袜子时，突然觉得腹部疼痛，一个星期后死亡。经医院鉴定，是由于被保险人肥胖，穿袜子时积压了内脏器官，致使肠变位并引起阻塞，这种阻塞对心脏构成极大压力，造成死亡。被保险人的亲属认为A某的死亡是非故意的，构成人身意外保险责任，请求保险公司给付保险金。

　　要得出结论意外伤害保险的两个条件：意外、伤害。

　　导致伤害的重要因素是：致害物。

　　这个案件中致害物是什么？显然非外来侵害对象,也就是说，被保险人侵害事实没有接触或作用于被保险人身体。

　　意外：没有预见到的；违背被保险人主观意愿的。这两点的关键问题是致害物，没有致害物，责不构成意外伤害的保险责任。