选购适合你的健康保险

　　健康险本身并无好坏之分，最关键是所购买的这类健康险是否适合你。那么，对于已经拥有了社会医疗保险的广大工薪白领阶层，什么样的健康险最适合他们呢。

　　个人住院医疗保险---专为拥有社保人士设计的医疗保险。它具有以下两大突出特点：

　　一、补贴型医疗险，更好地发挥对社会医疗保险的补充作用，保障更充分。

　　医疗险按照赔付方式的不同，分为费用型保险和补贴型保险。

　　费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，以所花费保险责任范围内的医疗费用的总额为基准来进行赔付。如果已在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所花费医疗费用的差额；反过来也是一样，如果在保险公司报销后，社保也只能补足费用差额。

　　补贴型保险，又称定额给付型保险，赔付金额与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供医疗费发票，保险公司按照合同规定的补贴标准进行赔付。无论被保险人在社会基本医疗保险账户中报销了多少医疗费，都不会影响到保险公司的赔付金额。

　　通过以下的示例，可以更清楚了解补贴型医疗保险的特点：

　　李先生，电脑公司职员，已有社会医疗保险。

　　方案一：购买费用型医疗保险，保险金额10000元。假定李先生生病住院50天，共花费医药费合计12500元。按所投险种条款，可得到保险公司8500元赔付。但由于王先生已有社保，可从社保中报销9000元，因此保险公司只赔付实际医疗费用与社保报销费用的差额3500。

　　方案二：购买世纪泰康个人住院医疗保险，选择5档，住院补贴250元/天。假定李先生生病住院50天，共花费医药费合计12500元。首先，李先生可从社保中报销9000元。其次，按照世纪泰康个人住院医疗保险条款规定，李先生还可从保险公司可得到11750元赔付。由此可见，此种方案下，李先生的保障就更充分了。

　　二、保证续保，得病不怕被拒绝续保。

　　市场上大多数医疗险都是一年一保，在保险期限内患病，保险公司赔付之后，就可以在下一年度拒绝继续承保，导致被保险人的疾病风险无处化解。

　　世纪泰康个人住院医疗保险作为国内第一个保证续保的医疗险主险，被保险人在经过三年的观察审核后可保证续保至64周岁，也就是进入保证续保后，无论被保险人新患何种疾病，保险公司都不能对其进行加费、拒保或除外该疾病。

　　通过以下示例，大家可以更清楚了解个人住院医疗保险作为可保证续保医疗险的优势：

　　方案一：李先生，连续3年购买某公司不保证续保的医疗险，第4年因糖尿病住院，获得保险赔付。如果李先生希望第5年继续投保，保险公司可能会加费甚至拒绝承保，导致李先生的疾病风险难以化解。

　　方案二：李先生，连续3年购买世纪泰康个人住院医疗保险，并获得保险公司保证续保承诺。第4年因糖尿病住院，获得保险赔付。第5年以及以后的各年度直至64周岁，保险公司都将保证续保，李先生的疾病风险也将可持续得到保险保障。