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投资银行股,想要靠股息生活,需要拿多少钱来买股票?

大财师兄         希财网

大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“股票投资”。

做股票投资,除了依靠股票的买卖差价赚钱之外,还能通过股票的分红派息赚钱。而在分红派息上,银行股算是比较勤快的,而且也比较稳定。那么,如果买银行股,想要靠股息来维持生活,需要买多少钱的股票才行呢?

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目前银行股的股息率能达到多少?

在A股市场上,银行股的股息率或许不是最高的,但也不算低,最重要的是比较稳定,尤其是几家国有银行。而对于想要靠股息来生活的人来说,股息的稳定就显得尤为重要,因为若是哪一年没有股息或股息大幅减少,就会影响生活。因此银行股是想靠股息来生活的人的不二之选。

根据数据显示,2020年银行股的平均股息率为3.83%,比现在3年期的存款最高利率还要高,同时也超过了银行理财的平均收益率。所谓的股息率,就是每股分红股息与每股价格的比率。如果长期持有股票不卖,股息率就是到手的投资收益率。

而去年股息率最高的银行是交通银行,若按照当前的股价计算,其股息率接近7%,这已经是目前3年期定期存款利率的两倍。照这么来看,买股票吃股息似乎比存银行吃利息要划算得多。不过,这里主要讨论的是要买多少股票才能靠股息生活。

买入多少钱的股票才能靠股息维持生活?

首先,我们需先确定要有多少钱才能满足维持生活的需要。去年我国的人均消费支出为2.12万元,这个消费水平超过了全国大部分地区的平均水平,也就意味着这个支出可供一个人在全国大部分地区维持生活。若是要维持一个家庭的生活,按3口人计算,那就是6.36万元。

确定了维持生活所需的资金后,根据银行股的股息率,就能算出需要买多少钱的股票了。

若是按银行股的平均股息率计算,要靠股息维持一个人的生活支出,大概需要买入56万元的股票,要维持一家三口的生活开支,就需要买168万元的股票。若是按照交通银行的股息率计算,靠利息维持一个人的生活支出就只需要买31万元左右的股票。

当然,每年2.12万元的支出对于少部分地区的人来说可能并不够。比如上海,去年的人均消费支出就达到了4.25万元,是全国平均水平的两倍。由于上海是我国消费水平最高的地区之一,所以只要能达到上海的水平,基本上也就能满足全国任何地方的支出需求了。

如果以上海的人均消费支出为标准,按照银行股的平均股息率,要靠股息来维持一个人的生活,至少需要买入108万元的股票。若按照交通银行的股息率计算,就只要买入61万元左右的股票,一家三口只需在此基础上乘以三即可。

此外,如果是长期靠股息来生活,就还得考虑生活支出会不断上涨的问题。因为即便是不考虑生活质量的提高,因为有通货膨胀的存在,想要维持同样品质的生活,生活的支出也得不断上涨才行,否则短时期内或许影响不大,但时间长了生活质量肯定会下降,甚至难以维持生活。

如果考虑到生活质量要跟经济社会的发展同步提高,那么维持生活的支出还得上涨的更快才行。

当然,由于银行的净利润可能也会不断增长,因此股息率也可能会不断上涨,即拿到的股息会越来越多。如果股息的增长速度能与生活支出的增长速度同步,那就只需按照上方的投入即可,无需再增加投入。

只不过,现在银行的净利润增长的已经比较慢了,比如交通银行,净利润的年均增长已不足5%,而我国人均消费支出的名义增长率正常情况下可达到8%以上。

若二者按照这种速度增长,仅靠股息的增长显然是满足不了消费支出的增长需求,此时唯一的办法就只能靠增加投资了,股息的增长率与消费支出的增长率相差多少,每年的投资就应该增加多少。

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