房贷提前还款划算吗？公积金贷款不要提前还

佚名 2016-07-20 10:13:20 希财网

　　那么为什么不用提前还呢？

　　有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。

　　比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。

　　比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，预期年化利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。至于怎么理财，公积金贷款利息是4.05%，先不说银行理财产品基本都能到5%-6%就说余额宝都比它高个0.5%个百分点，把提前还款的100万人民币买银行保本理财产品每年都有个一、两万的净赚，更不用说还有更高的了。

　　从经济大环境来看，仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款。

　　如果你是这三种人，就提前还;

　　1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；

　　2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；

　　3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心

　　如果你是以下这三种，就不要提前还;

　　1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的预期年化利率优惠，又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。

　　2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　被等额本金和等额本息绕晕的亲，接着看

　　等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。

　　等额本金的特点是一开始还得多，之后越来越少。