直客式个人住房贷款是指借款人未通过房地产开发企业或房地产经纪公司推介，直接向工行申请办理的个人住房贷款。只要具有完全民事行为能力，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保，就能申请工商银行的住房贷款。

一、贷款申请条件

1、 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

2、具有良好的信用记录和还款意愿；

3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；

5、具有支付所购房屋首期购房款能力；

6、在工行开立个人结算账户；

7、能够提供工行认可的有效担保；

8、工行规定的其他条件。

二、贷款利率

贷款利率参考2019年最新央行贷款基准利率（具体的贷款利率浮动请咨询工商银行工作人员）

1、短期贷款：一年以内（含一年），年利率：4.35%；

2、中长期贷款：一年至五年（含五年），年利率：4.75%；五年以上，年利率：4.90% ；

3、个人公积金贷款：五年以下（含五年），年利率：2.75%；五年以上，年利率：3.25%。

三、贷款额度

1、贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年；

2、如贷款所购房屋为二手房的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。