个人征信是怎么评估的？5项指标！征信评估标准一览

毛顾问 贷款顾问

线上申请 个人贷款

一对一咨询

一般来说，个人征信是在本人授权的前提下，由金融机构进行评估，评估载体通常是集大数据、云计算、人工智能等先进技术为一体的风控系统，系统按预先设置自动评估。

简单来说，个人征信并没有统一评估标准，而是由金融机构依托的风控系统自动进行，人工客服也不知道征信是怎么评估的。下面，是基于常规分析给出的5项评估指标，可以参考：

1、申贷密度

基本解释：通过征信查询记录中的申贷次数、申贷时间间隔，来评估个人征信。

参考标准：单月不超过3次，平均每月不超过1次。

注意事项：申贷次数仅包含贷款审批、信用卡审批等硬查询次数。

2、申贷获批率

基本解释：获批率=获批数/申请总数，比如10次申请、1次获批，仅10%获批率。

参考标准：获批率不低于60%，对征信评估有利。

避坑指南：避免四处申贷、盲目申贷，要尽可能满足条件、争取一次申贷就成功。

3、负债收入比

基本解释：月负债占月收入的比例，可评估还款能力风险。

参考标准：不超过50%，比如月收入5000元，月负债就要控制在2500元以内。

注意事项：这里所指的负债主要指信用卡、消费贷的负债，而房贷负债标准通常可放宽。

4、还款行为

基本解释：通过分析逾期状态、逾期次数、连续逾期时间，来评估个人征信。

参考标准：当前逾期、连续逾期超3个月或累计逾期超6次，对个人征信来说是致命伤。

补救措施：还清逾期欠款，偶发逾期（<3次）可通过3-6个月良好还款行为补救。

5、 多元化信贷

基本解释：通过分析持有的贷款业务类型，来评估个人征信。

参考标准：持2-3类信贷产品，如有房贷、车贷、信用卡，对征信评估有利。

避免指南：避免同类信贷、同时使用超过5家，比如网贷＞5家、信用卡＞5家，会有以贷养贷嫌疑。

以上就是关于“个人征信是怎么评估的？5项指标！征信评估标准一览”的相关内容。