等额本金提前还款后悔死了 提前还款深坑大揭秘
等额本金顾名思义就是每月归还相同的本金、利息呈现出递减趋势的还款方法。之前提前还贷潮,有部分等额本金还款的用户提前还款后后悔死了。那么等额本金提前还款究竟有哪些坑,本文将进行详细地说明:
1、还贷时间已经过去大半
例如,房贷的贷款期限是10年,用户已经还了7年房贷,这时候提前还款的意义就不大了。
等额本金还款,在贷款的初期提前还款是最划算的。这段时间剩余的贷款本金较多,提前还款后可以显著减少贷款总利息。
而到了后期,利息的支出逐渐减少,提前还款的效益就会大幅度降低。
2、手中的流动资金无法长期覆盖后期的月供
例如,用户手中的流动资金有20万,月供的金额是2800元左右,正常情况下,这笔流动资金是可以覆盖71个月左右的月供。
而用户选择提前还款,20万的流动资金一次性还给了银行。虽然说,每月的月供金额下降到了2000元左右,但是用户手中已经没有流动资金了。
这种情况其实是非常危险的,因为用户已经失去了抵抗风险的能力。在可能遭遇未知风险的情况下,一般建议手中至少保留18个月月供的缓冲资金。
3、理财收益率高于房贷利率
例如,用户提前还款20万本金,与原还款计划相比,大约节约了2万元的总利息。
而用户使用20万的本金去理财,每年大概可以产生6400的利息。
这样来看,提前还款产生的效益已经完全固定了。而理财的收益则可以源源不断地产生,甚至只要理财收益稳定3年,就已经和提前还款节省的利息不相上下了。后续继续理财,将创造出更多的收益。
理财收益率高于房贷利率时,根本没必要提前还款。
总结:等额本金提前还款后悔死了,其实完全就是借款人只顾着跟风,没有考虑实际情况而草率做出了决定。只要根据实际情况出发,那么提前还款是可以起到利大于弊的。