征信贷款初审通过终审难吗？深入解析贷款初审+终审

资深苏经理 贷款顾问

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一般来说，贷款初审通过了，终审也有可能被拒。理由很简单：

贷款初审通常只审核基本信息资料，大部分人都能通过；而贷款终审才是决定贷款能否成功的关键一环，在终审时因征信问题被拒贷的不在少数。比如：

1、个人住房贷款

银行受理贷款申请后，初审主要看年龄是否符合要求、资料是否准备齐全，没有问题就会正式录入，走流程进行内部多级审批。初审通过了，也有可能因征信问题在终审环节被打回。

2、个人信用贷款

如分期乐贷款，平台在收到申请订单后，会通过自身风控系统初审用户基本信息，通过后再推送给合作的持牌金融机构进行终审，合作方的风控标准与初审会有不同，有过不了的可能。

简单来说就是，初审看基本条件，终审才会着重看征信状况、还款能力等。具体来看：

1、征信状况

若基于当前征信状况，贷款初审通过了，那么只要避免以下行为，贷款终审通常不难通过：

（1）避免审批中四处借贷

仅是初审通过，审批仍在进行中，若是开始四处借贷，就会显得经济紧张，还有以贷养贷的嫌疑，一些比较谨慎的机构就有可能推翻之前的审核结果，毕竟之前只是初审、不代表最终结果。

（2）避免审批中出现逾期

初审通过时，征信逾期情况仍在可接受范围之内，但若突然新增了逾期未还记录，那么极有可能导致终审被拒贷，毕竟系统审批是根据当前及历史征信情况动态评估的。

2、还款能力

想要降低终审难度，确保贷款顺利通过，就要在终审之前保持足够还款能力，比如：

（1）贷款终审前不要离职

确保社保公积金不断缴、个税流水不间断、按月发放的工资收入顺利到账银行卡等。

（2）提前结清一些信用卡或贷款

目的是让负债率降低，释放出足够的还款能力，让贷款机构明白你能按时还款他的贷款。

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