银行员工透露提前还房贷愚蠢!分享那些隐秘真相
在房贷利率持续下行的今天,有很多购房者再次选择提前还房贷。不过,这种提前还房贷的行为在银行员工看来是非常愚蠢。下面,就来看看银行员工都是怎么说的:
1、只看到利息减少,未考虑违约金
银行为了保护自己的利益,在房贷合同中都会进行约定,还房贷期限不满X年,提前还贷需要支付违约金。
购房者提前还房贷,往往只考虑眼前的利益,也就是未来可以减少多少利息支出。至于将要面临的违约金,可以说是一无所知。
如果你没有算清这笔账,即提前还贷节省的利息大于违约金,那么提前还房贷的行为就很愚蠢。
2、未考虑货币贬值
LPR持续下行,其实从更深的层面去考虑,往往隐含了一个更大的问题,那就是货币贬值。
在低利率的环境下,货币的购买能力会下降。如果我们判断,未来的房贷利率会持续下降,那么货币的购买能力也会持续下降。
这时候,提前还房贷就不一定划算了。未来的钱贬值以后,相当于你现在月供的3000元很值钱,未来的月供3000元只相当于当前的2100-2200元。
这时候,你完全没有必要提前还房贷,因为即使你每月归还相同的月供金额,在经济的大环境来看,你每月还款的金额都是逐渐减少的。
3、未考虑投资回报率
传统的投资是将资金存入银行变成存款,从而获得银行给的稳定回报。但是随着存款利率下调,大家有了更多的投资选择。
股票、债券、基金、黄金等,都成为了大家的投资对象。
购房者选择提前还房贷,相当于将一大笔流动资金交给了银行,这个回报率就与房贷利率持平。
例如,用户将5万元用于购买定期理财产品,收益率可以稳定在4%左右。而自己的房贷利率,当前只有3.6%,选择提前还房贷相当于亏损0.4%的收益。
而房贷利率目前已经处于较低水平,只要选择合适的投资方式,那么回报率有很大概率会超过房贷利率。当然,投资也面临亏损的风险,这点是购房者需要注意的。
4、未考虑还款方式
多数银行的房贷还款方式为等额本息还款,这种贷款在初期大部分偿还的是利息,少部分是本金。
购房者如果选择提前还房贷,由于待还款的本金较多,因此提前还房贷后,起到的减少利息支出的效果非常有限。
甚至,等额本息还款本身就是一种不适合提前还款的还款方式。