贷款10万年化利率4%怎么算利息?四种还款方式有区别
贷款利息的多少决定着你的贷款成本,利息越少成本越低,那么就越省钱。而计算贷款利息的关键因素,有贷款年化利率、贷款期限、贷款金额、还款方式。
已知贷款金额10万,年化利率4%,假设期限为1年,这里分别结合四种不同还款方式,举例教大家计算贷款利息。
一、等额本息
这种还款方式每个月还款金额是固定的,但每月本金和利息的占比会不断变化,前期本金少利息高,后期本金高利息少。
每月利息和总利息的计算公式不同:
1、每月利息
计算公式:
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
每月利息=剩余未还本金×月利率
分别代入对应的数值进行计算:
1、每月还款额=[100000×4%÷12×(1+4%÷12)^12]÷[(1+4%÷12)^4%÷12-1]=8514.99元
2、首月利息=100000×4%÷12=333.33元
3、首月剩余本金=100000-(8514.99-333.33)=91818.34元。
4、第2个月利息=91818.34×4%÷12=306.06元
5、第2个月剩余本金=100000-(8514.99-333.33)-(8514.99-306.06)=83609.41元
......以此类推......
2、总利息
计算公式:
总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金
分别代入对应的数值进行计算:
总利息=12×[100000×4%÷12×(1+4%÷12)^12]÷[(1+4%÷12)^12-1]-100000=2179.89元
二、等额本金
这种还款方式,每个月偿还的本金是相同的,随着每月剩余本金的减少,每月利息也不断递减。
每月利息和总利息的计算公式不同:
1、每月利息
计算公式:
每期应还本金=贷款本金÷还款月数
每期应还利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率
分别代入对应的数值进行计算:
1、每期应还本金=100000÷12=8333.33元
2、首月利息=100000×4%÷12=333.33元
3、第2个月利息=(100000-8333.33)×4%÷12=305.56元
4、第3个月利息==(100000-8333.33×2)×4%÷12=277.78元
......以此类推......
2、总利息
计算公式:
总利息=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2
分别代入对应的数值进行计算:
总利息=(12+1)×100000×4%÷12÷2=2166.67元
三、先息后本
这种还款方式,在到期前每个月只还利息,最后一期再一次性偿还当期利息和全部本金。
1、每月利息
计算公式:
每月利息=贷款本金×月利率
分别代入对应的数值进行计算:
每月利息=100000×4%÷12=333.33元
2、总利息
计算公式:
总利息=贷款本金×年化利率
分别代入对应的数值进行计算:
总利息=100000×4%=4000元
四、一次性还本付息
这种还款方式,在到期前每个月都不需要进行还款,包括利息、本金都不用还,最后一期一次性还上全部本金和利息。
1、每月利息
到期前每月不需要还款,所以也不用还款利息,只有最后一期才还利息。
计算公式:
前11个月0利息,第12个月利息=贷款本金×年化利率
分别代入对应的数值进行计算:
总利息=100000×4%=4000元
2、总利息
计算公式:
总利息=贷款本金×年化利率
分别代入对应的数值进行计算:
总利息=100000×4%=4000元
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