金融贷款知识普及 从贷款方、方式、种类、产品、条件说明
金融贷款知识涉及到的知识面比较广泛,如果需要了解,可以从贷款方、贷款方式、贷款种类、贷款产品以及贷款条件进行说明,以下是详细介绍:
一、贷款方:一般来说,贷款方主要分为三大类:银行、消费金融机构、网贷这三类贷款。
1、银行:
1)四大行(中农工建)或六大行(包括邮储和交通),实力强劲,揽储能力强,资金成本低,利息相对较低;
2)商业银行,比如光大、平安、广发银行等,资金也相对雄厚;
3)本地行,比如宁波银行、长沙银行等,以本地财团为主要股东。
2、消费金融机构
当前的持牌金融消费机构有31家,比如马上消费金融、中联消费金融、中银消费金融等,这些都是具备放款资质的机构,是正规机构。
3、网贷
当前的网贷机构有很多种,包括正规的也包括不正规的,放款资金大多是来源于其他机构,自身没有足够的资金来源能够放款,通过与银行或金融机构合作放款的方式,从中收取利息,一般来说利息是相对较高的。
二、贷款方式
贷款方式主要分为两种:
1、线上贷款:只需要线上填写相关资料申请即可,全程线上办理;
2、线下贷款:贷款流程中含线下部分,部分是线下或全部为线下办理,进行面签、资格审查等。
三、贷款种类
贷款种类主要分为两种:
1、信用贷款:纯信用贷款,不需要抵押物,只需要查询你的个人征信报告即可,查看当前贷款的机构,申请审批的次数,有无逾期行为、负债等;
2、抵(质)押贷款:主要是指将一些有价值的物品作为抵押,获得贷款的方式,常见的抵押物为房产、汽车、保单、债券等。
四、贷款产品
贷款产品一般来说可以划分的依据很多,不同的贷款产品主要是针对不同人群,适用于这些人群,这些人申请贷款时也能获得更高额度或更低利率。
1、工薪贷:主要是根据个人的工资收入申请;
2、车主贷:主要是根据个人名下的汽车贷款,可以做信用贷款,也可以做抵押贷款;
3、企业贷:主要包括税贷、经营贷、发票贷等,根据相应的纳税、经营情况、发票情况等发放的贷款;
4、社保/公积金贷:主要根据个人的社保/公积金缴纳情况发放的贷款。
五、贷款条件
贷款申请一般需要一定的条件,不同贷款产品需要不同的贷款条件,一般来说需要看以下部分:
1、年龄:一般年满18即可,也有部分需要年满22才能申请;
2、资产:需要借款有一定的资产,不管是抵押贷款还是信用贷款,有资产,资产价值越高,额度越高;
3、还款能力:主要看个人收入,是否有稳定的收入来源,当前的月供是多少,是否存在足够的还款能力;
4、征信:主要查询个人征信报告,查看是否存在违约行为、比如逾期、呆账、代偿等;
5、其他:包括工作单位、学历水平、大数据等,这些都是越好申请越容易,额度越高,利息越低。
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