个体工商户贷款容易吗?从内因、外因等多种情况分析
个体工商户贷款一般取决于比较多的因素,除了与其本身条件有关外,还与当前的大环境有关,如果这两个条件都比较好,那么贷款是比较容易的,如果这些都不好,肯定就相对困难,如果其中一个好一个不好,就要以具体申请为准了。
一、自身因素
1、征信:征信主要体现在征信良好,主要包括:还款记录良好,每月按时还款、无逾期记录、无多头负债、无多次征信查询。
2、商户经营流水:如果个体商户贷款的经营流水较多,在贷款时也会比较容易,最好年流水在50万以上,以工行商户贷流水要求为例:
1)在工行或其他机构办理收单业务,有正常稳定的收单流水;
2)流水月均不低于1万元。
其他根据银行贷款产品情况,一般会有不同的要求。
3、商户运营时间:商户经营时间越长越稳定,贷款时越容易,一般来说,个体工商户经营时间在一年以上才能申请贷款。
4、纳税情况:积极纳税不仅能够享受税收的优惠政策,还能根据商户的规模的所得情况得到不同程度的减免,纳税情况好、金额高,在办理贷款的过程中也能更容易贷款。
如果纳税良好,个体工商户可以办理税贷,可贷的额度一般在纳税金额的5-10倍。
二、外界因素
1、贷款机构:贷款机构是指个体工商户选择哪家机构进行贷款,一般来说不同的贷款机构对借款人的要求不同,因此同一个人在不同银行会有不同的难易程度。
可以在借款前弄清不同银行关于个体工商户的要求,比如:
1)工商银行:额度高,利率合理,但是比较注重客户的征信和经营情况;
2)建设银行:贷款种类多,可以满足不同的融资需求,重点支持在建行具有稳定金融资产的客户。
2、贷款类型:不同的贷款类型也会有不同的难易程度,比如个体工商户在选择贷款时可以选择信用贷款(比如税贷、消费贷等),也可以选择抵押贷款、质押贷款等。
这些不同的贷款类型办理的条件均有不同,建议申请前先去了解下不同贷款的申请条件,选择最适合自己的贷款类型。
3、政策扶持:当前国家大力支持和鼓励个体工商户的发展,在个体工商户贷款时也会予以支持,如下图所示:
因此,在发布鼓励个体工商户发展的条件下,也会有利于个体工商户贷,会颁布相应的促进个体工商户贷款的条例,以下为《促进个体工商户发展条例》第十九条:
三、总结
综上,个体工商户贷款不仅需要看每个商户自身的条件,也需要看外界大环境对于个体工商户贷款的要求,总的来说,对于大多数个体工商户,还是比较容易符合贷款申请条件的,相对来说比较好申请。
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