公积金贷款月冲和年冲哪个更合适?逐个分析4种情况下的选择
在公积金贷款过程中,可以自由选择月冲或者年冲,都可以根据自己的需求进行选择,而且月冲与年冲的选择需要根据公积金余额和当前月供具体来看,以下是具体内容:
1、公积金余额少,公积金存入金额<月供,选择月冲;
比如:小张的公积金余额只有2万,公积金存入的金额是3000元,月供的金额为5000元,也就是公积金存入金额小于月供,选择月冲。
分析:
1)选择月冲,在每月的公积金账户中拿出2000元进行月冲;既不会影响公积金缴存额,也不会影响日常开销。
2)选择年冲,公积金账户总额清零,后续还款公积金每月存入资金不足还月供,还需要后续持续自行出资还款,影响日常生活。
2、公积金余额少,公积金存入余额>月供,选择月冲;
比如:小张的公积金余额只有2万,公积金存入金额为5000元,月供为3000元,选择月冲。
分析:
1)选择月冲,每月公积金存入金额能够完美覆盖月供金额,还有剩余,可以慢慢增加公积金余额,后续再买房或租房也可以使用;
2)选择年冲,公积金账户清零,贷款并没有全部换完,偿还贷款带来的影响较小,不过也不会影响收入的支出。
相比之下,选择月冲会更有利一些。
3、公积金余额多,公积金存入余额<月供,选择月冲;
比如:小张公积金余额较多,有10万,公积金存入金额为3000元,月供金额为5000元,选择月冲。
分析:
1)选择月冲,每个月的公积金存入不足小于月供,再从公积金账户中每月使用2000进行月冲,对公积金账户总额影响不大,也不会影响收入的支出;
2)选择年冲,将10万元全部用于偿还贷款,还剩部分贷款没有还完,但是账户清零,每月需要额外拿出一笔钱用于还贷款。
4、公积金余额多,公积金存入余额>月供,选择年冲。
比如:小张公积金余额10万,公积金存入金额为5000元,月供3000元,选择年冲。
分析:
1)选择月冲,每月公积金存入覆盖月供,还能继续存入公积金账户2000;
2)选择年冲,在存入金额的基础上,一次性偿还贷款,由于公积金账户金额较多,偿还较多,后续需要支付的月供也会大大减少,后续还款时间也能大大缩短,再等一段时间后还能选择年冲,加快还款进程。
总结:一般来说可以参考上述情况选择,相对有优势。但是实际如何选择还是根据自己的实际情况而定,考虑更多的方面。
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