房贷降低一个点能省多少钱？根据四个因素计算
房贷降低一个点能省多少钱，要结合具体的贷款本金、房贷利率、贷款期限、还款方式等因素进行计算，具体解释如下：
一、贷款本金
即银行发放的贷款总金额，比如放款100万，则贷款本金就是100万。
二、房贷利率
房贷直接降低一个点，一般只有商业贷款能做到。
即按固定利率或者是基准利率定价的首套房，可随时申请房贷定价基准转换，转换成功后银行会按房贷时的lpr确定房贷利率。
之前很多人房贷利率5.0%转了定价基准后降了一个点，变成了4.0%。
三、贷款期限
即借款人还完房贷所需要的时间，房贷一般都是5年以上，大多数人要么选20年期限，要么选30年期限。期限不同，也会影响节省的房贷利息。
四、还款方式
常见的还款方式有等额本息、等额本金两种，利息计算公式不同：
1、等额本息
即每月偿还相同的本金，其中每月还款金额中本金、利息的占比不同，前期利息高、后期本金高。
利息计算公式如下：
总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金，其中^为次方，还款月数=贷款期限×12，月利率=贷款利率÷12
2、等额本金
每个月偿还固定的本金，每个月利息按照上月剩余本金计算，因为前期偿还的本金少利息高，后期还款本金高利息少。
涉及的利息计算公式如下：
总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2，其中还款月数=贷款期限×12，月利率=贷款利率÷12
五、计算原理
1、计算出利率下降前要偿还的总利息。
2、计算出利率下降一个点后要偿还的总利息。
3、下降前利息和下降后利息相减。
【举例计算】
一、假设条件
1、贷款金额：100万元
2、贷款期限：分别为20年和30年
3、原贷款利率：假设为5%（仅为示例，实际利率可能有所不同）
4、降低后的贷款利率：4%（即降低一个百分点）
二、举例计算
1、等额本息
（1）假设期限20年：
下降前利息：
[1000000×5%÷12×(1+5%÷12)^20×12]÷[(1+5%÷12)^20×12-1]×20×12-1000000=58389.38元
下降后利息：
[1000000×4%÷12×(1+4%÷12)^20×12]÷[(1+4%÷12)^20×12-1]×20×12-1000000=45435.28元
节省的利息=58389.38-45435.28=12954.1元
（2）假设期限30年：
下降前利息：
[1000000×5%÷12×(1+5%÷12)^30×12]÷[(1+5%÷12)^30×12-1]×30×12-1000000=93255.78元
下降后利息：
[1000000×4%÷12×(1+4%÷12)^30×12]÷[(1+4%÷12)^30×12-1]×30×12-1000000=71869.51元
节省的利息=93255.78-71869.51=21386.27元
2、等额本金
（1）假设期限20年：
下降前利息：
(20×12+1)×1000000×5%÷12÷2=50208.33元
下降后利息：
(20×12+1)×1000000×4%÷12÷2=40166.67元
节省的利息：
50208.33-40166.67=10041.66元
（2）假设期限30年：
下降前利息：
(30×12+1)×1000000×5%÷12÷2=75208.33元
下降后利息：
(30×12+1)×1000000×4%÷12÷2=60166.67元
节省的利息：
75208.33-60166.67=15041.66元
以上即是“房贷降低一个点能省多少钱”的相关内容介绍。
