买房贷款利率是lpr还是基准利率?查看房贷利率方式详解
买房贷款利率是lpr还是基准利率,需要结合房贷类型、贷款时间分多种情况讨论:
一、商业贷款
商业贷款买房利率有固定利率、浮动利率两种,而lpr、基准利率都属于浮动利率,在不同的时期采用的利率基准不同。
1、基准利率
2019年10月8日之前办理的商业贷款,如果没有选择固定利率,则银行是在基准利率基础上浮动10%~50%来确定房贷利率的,以下是一些相关事项:
(1)基准利率是浮动利率,所以在整个还贷期间,房贷会随着基准利率每年进行一次定价,一旦基准利率在重定价日之前发生变化,则房贷利率会马上随之调整。
(2)基准利率最新更新时间为2015-10-24,其后一直保持不变,也就是说按基准利率执行的房贷相当于也变成了固定利率,从2015年10月24日起就没有再变动过。
(3)在2020年8月25日起出现了一个转折点,银行对基准利率存量房贷批量转为LPR定价,如果借款人在批量转换后又手动转为了基准利率,那么房贷仍然是基准利率,否则就是LPR利率。
(4)如果是首套房贷,房贷利率为固定利率或者是基准利率,可以向银行申请转为LPR定价,银行核实后会进行利率定价基准转换,并调整相应的利率。
2、lpr
从2019年10月8日起,lpr正式取代基准利率,成为商业贷款利率的定价基准利率,至此以后新发放的商业贷款都是按LPR+基点确定利率。
其中LPR为浮动利率,每月20日进行报价,但房贷利率每年定价一次,以重定价日最近一期同期LPR为参考,如果lpr在重定价日前发生变化,则房贷利率会马上随之调整。
截至2024年6月24日,最新一期LPR利率为:1年期3.45%,5年期2.95%,因为商业贷款取现了利率下限,各地因城施策,制定的商贷利率可能比lpr还要低。
二、公积金贷款
公积金贷款利率也是浮动利率,但既不是lpr也不是基准利率,而是执行公积金贷款利率,这个利率“以中国人民银行、住房城乡建设部、财政部公布的相关利率为准”。
2024年5月18日起,中国人民银行将公积金贷款利率下调了0.25%,调整后的利率分别为:
(1)首套房:5年以下(含5年)和5年以上,分别为2.35%和2.85%;
(2)二套房:5年以下(含5年)和5年以上,分别为不低于2.775%和3.325%。
【温馨提示】
1、2024年5月18日起放款的公积金贷款,刚好可以赶上这波利率调整福利,享受到利率优惠。
2、2024年5月18日前放款的公积金贷款,利率要在2025年1月1日起才按照新的公积金贷款利率调整,2024年利率不会变动。
三、查看房贷利率方式
直接在贷款行手机银行查询,各大行步骤都相同,以建行为例介绍:
1、打开建行APP登录账户,点击右下角的“我的”,会显示房贷信息,点击“详情”。
2、在贷款详情页,可以看到定价基准。如果显示定价基准是LPR+基点,说明你的房贷利率是LPR利率,会在每年重定价日随最近一期同期LPR进行调整。
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