一万元年利率24是高利贷吗？两种情况结论不同

监管根据贷款机构的性质，分别制定了两条高利贷红线，因此一万元年利率24是高利贷吗，要结合具体的贷款机构性质进行分析，大致分为民间借贷、非民间借贷两种，具体如下：

一、民间借贷

1、说明

民间借贷是除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。

打个比方，比如你找亲戚、朋友借钱，有约定借钱利率的，就属于民间借贷行为。

2、高利贷红线

以同期4倍LPR为参考，截至2024年6月20日，1年期LPR报价3.45%，5年期LPR报价2.95%。

即1年期到5年期以内非民间借贷利率超过13.8%，5年期非民间借贷利率超过11.8%，都算高利贷。

3、分析

一万元年利率24，虽然没有明确给出贷款期限，但不管是按1年期高利贷红线，还是5年期高利贷来看，都远远超过了相应的数值，所以可以看成高利贷。

即年利率24%>年利率11.3%（1年期高利贷红线）>年利率11.8%（5年期高利贷红线）。

解决办法：

对超过部分的利息可以不还，只还合法利率范围内的利息，具体应还利息情况如下：

（1）1年期贷款

原本按一万元年利率24计算利息，是需要还2400元利息的，但是按年利率13.8%来算只需要还1380元利息，超过的1060元利息可以不用还。

（2）5年期贷款

原本按一万元年利率24计算利息，是需要还2400元利息的，但是按年利率11.8%来算只需要还1130元利息，超过的1270元利息可以不用还。

二、非民间借贷

1、说明

非民间借贷，指经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务。

打个比方，你向银行申请贷款，或者是在网上申请持牌金融机构的网贷，就属于非民间借贷行为。

2、高利贷红线

非民间借贷高利贷红线是36%，期间又以24%为司法保护利率红线，即根据两个利率线，划分为三个债务区：

（1）司法保护区

即利率在24%以内，只要贷款利率没有超过这个数值，就需要偿还全部产生的利息。

（2）自然债务区

即利率在24%~36%以内，虽然不是高利贷，但对超过24%部分的利息可以在和贷款机构协商达成一致的情况下，不用偿还。

但如果已经支付了，贷款机构也可以不退，就算起诉也没有用。

（3）无效债务区

利率超过36%，超过部分的利息也是可以不用还的，如果已经支付了，可以要求贷款机构返还，如果不还可以去法院起诉。

3、分析

一万元年利率24，如果贷款机构是非民间借贷，则这个利率没有超过36%高利贷红线，是合法利率，且在司法保护区，所以借款人必须支付已经产生的全部利息。

即一万元年利率24，利息是2400元，一分钱都不能少，否则任性少还利息，都会导致贷款逾期，不但会让信用变差，还会被贷款机构催收，并且会因此承担高额的逾期罚息。

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