信用卡跟借呗哪个利息低?综合利率、期限进行比较
信用卡与借呗利息哪个更低,信用卡与借呗的贷款方式,分期、利率、贷款类型均不同,只能大致的对两者进行比较,比较结果如下:
一、信用卡与借呗利率分析
1、信用卡
信用卡有个特性就是可以借多少,还多少,还能提前还款,每月只要在信用卡的额度范围内使用,是不需要支付利息的,需要支付费用的地方主要有两个,一个是逾期罚息,暂时不考虑;另一个就是分期还款的利息。主要以分期还款的利率进行讨论:
一般信用卡根据账单分期的期数不同,贷款的利率也有不同,而且有时会有分期折扣,一般都在7.2%-20%的范围内,如果信用卡要提现的话,利率会相对较高,利率在18%左右。
2、借呗
借呗的日利率大致在0.015%-0.06%之间,也就是说借呗的年利率大致在5.4%-21.6%之间,相较于信用卡来说,贷款利率最低会更低一些。
二、信用卡及借呗利息差额计算
这两者之间,由于借款人资质,选择的信用卡的银行等不同,分期的期数不同,对不同借款人的利息利率来说并不是很好判断哪个更低,需要考虑到的因素较多,我们大致以最低贷款利率,最高贷款利率以及均值利率进行比较:
根据贷款金额1万元,贷款期限1-3年分别计算相应的差额,计算如下:
1)最低贷款利率(信用卡贷款利率7.2%,借呗贷款利率5.4%)
贷款1年:信用卡利息为720元;借呗利息为540元,利息差额为180元;
贷款2年:信用卡利息为1440元;借呗利息为1080元,利息差额为360元;
贷款3年:信用卡利息为2160元;借呗利息为1620元,利息差额为540元;
即贷款1-3年,根据各自最低贷款利率计算,信用卡比借呗贷款利率高出180-540元。
2)最高贷款利率(信用卡贷款利率7.2%,借呗贷款利率5.4%)
贷款1年:信用卡利息为2000元;借呗利息为2160元,利息差额为160元;
贷款2年:信用卡利息为4000元;借呗利息为4320元,利息差额为320元;
贷款3年:信用卡利息为6000元;借呗利息为6480元,利息差额为480元;
即贷款1-3年,根据各自最高贷款利率计算,信用卡比借呗贷款利率低出160-480元。
3)均值贷款利率(信用卡贷款利率13.6%,借呗贷款利率13.5%)
贷款1年:信用卡利息为1360元;借呗利息为1350元,利息差额为10元;
贷款2年:信用卡利息为2720元;借呗利息为2700元,利息差额为20元;
贷款3年:信用卡利息为4080元;借呗利息为4050元,利息差额为30元;
即贷款1-3年,根据各自均值贷款利率计算,信用卡比借呗贷款利率高出10-30元。
可以看出:由于信用卡和借呗的贷款范围相差不大,两者间根据最低、最高、均值贷款利率进行比较得出的贷款利息相差最高也不超过600元,因此,如果需要使用借呗或者信用卡,建议根据自身可借的额度及两者间的利率综合进行选择。
三、总结
综上,信用卡和借呗间的贷款年化利率范围分别为7.2%-20%、5.4%-21.6%,两者的年化利率差别不大,根据最低、最高及均值贷款利率计算出三年差额最高为540元,对比起来利息差别较小,建议参考自身利率、额度、还款等多方面分析。
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