花呗算不算网贷？真相大揭秘

通过网贷的特点，我们可以用来判断花呗算不算网贷。网贷的特点有：（1）以互联网为主要渠道；（2）使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接；（3）不受时间、地域限制；（4）提供便利的普惠金融服务；（5）提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

下面，就根据网贷的5个特点来分析花呗：

1、以互联网为主要渠道

花呗是支付宝里的信用支付产品，使用花呗完成支付，必须依托于网络以及支付宝。因此，花呗确实是以互联网作为主要渠道。

2、使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接

花呗的相关授信协议，里面有《场景消费金融信贷服务合同》。与用户签订该合同的对象是重庆蚂蚁消费金融有限公司及合作的银行，也就是说在花呗这个平台，借款人与资方可以直接签订合同，不需要面对面就完成了对接。

3、不受时间、地域限制

花呗可以在任意时间段使用，且为花呗提供金融牌照的是重庆蚂蚁消费金融有限公司。消费金融牌照可以在全国范围内开展网络贷款业务，用户使用花呗也不受地域限制。

4、提供便利的普惠金融服务

花呗整个申请流程非常便捷，进入支付宝，页面提示开通花呗，用户同意开通，开通成功后花呗页面就会有授信额度。没有授信额度，则说明用户开通失败。

花呗使用也非常便捷，使用支付宝完成支付时，选择花呗付款，那么就可以使用花呗完成支付。

从便捷性来看，花呗确实提供了便利的普惠金融服务。

5、提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务

花呗在实际应用中，提供了信息搜集、资信评估、信息交互等服务，这点与网贷的特点是相符的。

（1）《个人信息处理规则》中，花呗需要收集提供服务所必需的信息，包括敏感个人信息，生物识别特征、金融账户信息等。

（2）《场景消费金融用户综合服务协议》中，关于授信额度的解释是指基于授信机构的评估，用户获得的信用额度，该额度可以用于消费。因此，花呗提供授信额度给用户，实际上就完成了资信评估。

（3）《个人征信查询报送授权书》中，资方需要将用户使用花呗产生的基本信息、信用信息上报至任何征信系统。

总结：

从网贷的5个特点分析，花呗以互联网为主要渠道，使资金提供方与资金需求方在平台上直接对接，不受时间、地域限制，提供便利的普惠金融服务，提供信息搜集、资信评估、信息交互等服务，确实是比较典型的网贷产品。