商业贷款利率比公积金高多少?举例计算利息差
商业贷款利率比公积金高是众所周知的,因此很多人如果能公积金贷款,一般都不会选商业贷款,毕竟利率高、贷款成本就高。
而商业贷款利率和公积金贷款利率都是浮动利率,所以只能根据同一个时期、相同期限、房屋套数来进行对比,具体如下:
一、商业贷款利率
商业贷款利率定价是根据LPR+基点定价。最新LPR报价在2024年3月20日已经公布,1年期LPR为3.45%,5年及以上LPR为3.95%。
则商业贷款利率根据房屋套数、期限有所不同:
1、首套房
全国利率下限不得低于同期LPR-20个基点,即:
1年期不能低于3.25%
5年期及以上不能低于3.75%
2、二套房
全国利率下限不得低于同期LPR+60个基点,即:
1年期不能低于4.05%
5年期及以上不能低于4.55%
二、公积金贷款利率
公积金贷款利率是根据相同期限公积金贷款基准利率定价,并随之调整。
截至2024年3月27日,最新公积金贷款利率情况如下:
1、首套房
5年以下(含5年)年利率为2.6%
5年以上年利率为3.1%
2、二套房
5年以下(含5年)年利率为3.025%
5年以上年利率为3.575%
三、计算商业贷款利率比公积金高多少
1、首套房
(1)5年以下,利率差为:3.25%-2.6%=0.65%
(2)5年以上,利率差为:3.75%-3.1%=0.65%
小结:首套房,不管是5年以下还是5年以上,商业贷款利率比公积金高0.65%
2、二套房
(1)5年以下,利率差为:4.05%-3.025%=1.025%
(2)5年以上,利率差为:4.55%-3.575%=0.975%
小结:
二套房,5年以下商业贷款利率比公积金高1.025%;5年以上商业贷款利率比公积金高0.975%。
【温馨提示】
如果要计算实际利息差,则还要结合贷款本金、贷款期限、还款方式来计算。
假设贷款80万,期限20年,等额本金还款,分别参考5年以上利率:
1、首套房
商业贷款利率3.75%,等额本息还款总利息338345.56元,等额本金还款总利息301250元
公积金贷款利率3.1%,等额本息还款总利息274464.44元,等额本金还款总利息249033.33元
小结:
(1)等额本息还款,商业贷款总利息比公积金贷款高63881.12元
(2)等额本金还款,商业贷款总利息比公积金贷款高52216.67元
2、二套房
商业贷款利率4.55%,等额本息还款总利息365516.67元,等额本金还款总利息419874.93元
公积金贷款利率3.575%,等额本息还款总利息320936.44元,等额本金还款总利息287191.67元
小结:
(1)等额本息还款,商业贷款总利息比公积金贷款44580.23元
(2)等额本金还款,商业贷款总利息比公积金贷款高132683.26元
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