哪些情况下不适合提前还房贷?这8种情况不适合
不适合提前还房贷的情况有:贷款利率低、等额本金还款时间超1/3、等额本息还款已到中期、收取违约金、有比较好的投资项目、应急储备资金不足、存在其他高息贷款、预期收入下降。
具体说明如下:
1、贷款利率低
如果办理的是公积金贷款或者已经很大的利率优惠,因为房贷利率本身就很低,此时提前还房贷就不太适合,节省的利息有限。倒不如把资金放在手里,寻求最佳的资金分配方案。
2、等额本金还款时间超1/3
若采取等额本方式还款,一旦还款期限超过1/3时,此时已经归还了一般利息,提前还款的意义不大。一般来说,等额度本息20年第5前还比较合适,等额本金30第7年前还款比较合适。
3、等额本息还款已到中期
在采用等额本息还款的情况下,若时间已经到了中期,此时已经还了大部分利息,提前还房贷同样不太适合。一般来说,等额本息20年第6年之前还比较划算,等额本息30年第8年之前还比较划算。
4、收取违约金
提前还房贷时,还需考虑提前还款违约金。若是提前还款违约金很高,则建议暂缓提前还款。比如,若违约金相当于未来一年的利息,那不如晚一年再还贷,虽然产生的费用一致,但资金可以在自己手头多停留一年。
5、有比较好的投资项目
若手头有比较好的投资项目,需要大量的流动资金,此时提前还款肯定不适合。当然,前提是用户具备一定的投资头脑,其投资收益能够跑赢房贷利率。
6、应急储备资金不足
生活中难免会遇到一些紧急情况,保留一些应急资金很有必要。但是,若因为提前还房贷,需要消耗掉应急储备资金,那么就没有必要提前还房贷。毕竟,这个年头找人借钱很难,而向机构借钱的利率很难低于房贷。
7、存在其他高息贷款
若自己名下还存在比房贷利率更高的贷款,此时最佳的选择是偿还高息贷款,这样可以为自身节省更多的利息成本。
8、预期收入下降
若是预计未来的收入下降,那么保持当前的还款计划最为稳妥。若是因为提前还房贷导致经济负担加重,那就得不偿失了。
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