看清楚了！这3种房贷提前还款方案助你节省利息成本

提前提前还房贷的最佳方案有：留意违约金、提前还清越早越好、提前还部分需选择合适方案。

具体说明如下：

1、留意违约金

商业银行为了限制用户过早提前还款，往往会收取违约金。因此，若违约金费用较高，则不建议办理提前还贷，倒不如将本金继续储蓄起来吃利息。至于违约金怎么收取，下面列举6大银行提前还款的规定，具体如下：

1）中国银行：还贷时间＜1年，罚息3个月；1年≤还贷时间＜2年，罚息2个月；2年≤还贷时间＜3年，罚息一个月。

2）农业银行：还贷时间＜1年，罚息6个月；1年≤还贷时间＜3年，罚息3个月；还贷时间≥3年，罚息1个月。

3）工商银行：还贷时间＜1年，按照提前还款本金的3%-5%收取违约金。还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。

4）建设银行：还贷时间＜1年，按提前还款本金的3%支付违约金；还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。

5）邮储银行：还贷时间＜1年，按提前还款本金的1%支付违约金；还贷时间≥1年，提前还贷不收取违约金。

6）交通银行：部分提前还款，每次首次免费，从第二次开始，每次按照提前还款本金的1%收取违约金；提前结清，按照提前还款本金的1%支付违约金。

注意：违约金具体收取多少，需以贷款合同约定为准。

2、提前结清越早越好

一般来说，等额本金还款超过贷款期限的1/3或等额本息还款超过贷款期限的1/2，此时已经归还大部分利息，此时提前还款意义不大。因此，在不考虑违约金的前提下，提前结清越早越好。这里也附赠一份网友们总结的还贷口诀，以便大家参考：

等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；

等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

3、提前还部分需选择合适方案

若是提前还部分，银行一般会提供如下两种选择：

1）缩短期限：保持月供基本不变的情况下，缩短贷款期限，从而节省更多利息。

2）减少月供：保持期限不变的情况下，减少贷款月供，减轻用户的还贷压力。

举例说明：

假设贷款本金100万、利率4.2%、期限20年、等额本息还款，若在还贷第6年（已还5年60期）提前还款20万，则：

1）缩短期限

提前还贷前：月供4890.17元。

提前还贷后：月供4873.66元

节省利息：277699.48元。

2）减少月供

提前还贷前：月供4890.17元。

提前还贷后：月供3812.29元。

节省利息：123365.39元。

由此可见，还款方案不同，节省的利息和月供变化存在很大差异。因此，用户需根据自身的经济实力和需求，选择有利于自身的还款方案。比如，若收入较高，自然选择缩短年限更为合适，可以节省更多利息。