省心攻略:贷款买房完整流程全解析!详细步骤奉上
贷款买房要省心,提前了解完整流程很有必要,以下是贷款买房子的流程详细步骤:
一、做好准备工作
1、选择合适的银行
优先选择国有银行,利率低不说,一般还能为房贷用户提供其他消费贷产品,比如装修贷款,很多人买了房没钱装修,去房贷银行申请装修贷通过率较高。
其次,选择平时有业务往来的银行,尤其是工资卡发卡行,银行对借款人的收入情况比较了解,就不需要再花太多时间审核借款人综合资信条件。
2、准备充分的资料
有以下几个必备资料
(1)申请人的身份证明材料
个人有效二代身份、户口本,已婚人士夫妻双方的都要准备。
(2)婚姻证明材料
单身人士,需要提供单身证明,一般要在户口所在地的民政局婚姻登记处开具;
已婚人士,提供夫妻双方的结婚证原件。
(3)首付款凭证
支付首付款后,由开发商开具,首付款比例不能低于最低首付比例,一般首套房最低20%,二套房最低40%。
(4)购房合同
由开发商提供,借款人和开发商都在购房合同上签字、按手印,双方就房屋买卖达成一致。
(5)还款能力证明材料
①收入证明,由单位人事部门出具,要写明月收入金额、工作单位名称等信息,并盖上单位鲜章。注意!已婚人士,婚后买房则要提供双方的收入证明。
②银行流水,时间不能少于6个月,且必须具有持续性,月流水不能低于月供的2倍,如果是已婚人士则双方流水之和达标即可。
二、提交贷款申请
在售楼部工作人员陪同下,前往贷款银行填写贷款申请表,连同申请资料一并提交给银行工作人员。
三、银行进行初审
银行收到申请后会对借款人资格,以及提交的资料完整度进行审核,如果资料不全则会通知借款人补齐资料,一般要一个月左右才能出结果,并通过短信、电话等方式告知借款人结果。
四、签订贷款合同
初审通过,借款人要在银行安排的时间内前往银行个贷部正式签订贷款合同,签合同时工作人员会告知一些事项,包括贷款额度、贷款利率、还款方式、还款期限、还款日期等,借款人对合同条款无异议则可以签字按手印,合同一式两份银行和借款人各保管一份。
五、办理房产抵押
借款人带上购房合同、贷款合同、有效身份证等资料,前往房屋管理所办理房产抵押,并完成他项权利登记后拿到他项权证。
六、银行放款
借款人把他项权证交给贷款银行,完成全部手续后,银行会在1~3个月内发放贷款到开发商银行卡账户上,借款人后续按时还款给银行,还清后解除抵押登记才能完全拥有房屋产权。
申贷小技巧:如何提高贷款买房通过率?
重点还是要有良好的信用,具体有4点:
1、没有不良信用记录
即当前不能有逾期,近2年内不能有连三累六逾期记录。
2、没有太多硬查询记录
即在申请房贷近6个月内,申请贷款、信用卡、给人做担保的频率不能过高,一般要求比较严苛的银行默认1个月内不能超过3次。
3、没有新增消费贷
借款人及其家庭成员,在申请房贷近6个月内,不能新增大额消费贷,否则会被认定为首付贷。银行会从家庭成员提供的银行流水、征信等方面进行查询。
4、征信负债率不能超过50%
包括信用卡、贷款在内的未还清的总欠款,超过了收入的一半,说明借款人还款能力严重不足,容易被拒贷。