存量房贷利率为什么是4.3不是4.2？原因其实超级简单

2023年9月25日存量房贷利率下调，有些人的房贷利率下调为4.3%，有些人的房贷利率下调为4.2%。于是房贷利率下调为4.3%的人就纳闷了，存量房贷利率为什么是4.3不是4.2呢？原因接下来我们一起分析看看。

存量房贷利率为什么是4.3不是4.2？

存量房贷利率下调的规则是：

1、2022年5月14日及以前发放的、执行LPR浮动利率定价的首套住房贷款，房贷利率最低可调整为LPR不加点。

2、2022年5月15日及以后发放的、执行LPR浮动利率定价的首套住房贷款，房贷利率最低可调整为LPR-0.2%。

由于2023年9月20日更新的5年以上LPR为4.2%，因此理论上来说，存量房贷利率最低可调整为4.2%或者4%才对，为什么偏偏是4.3%呢？

原因其实很简单：存量房贷利率调整为LPR不加点或LPR-0.2%，这里的LPR并不是指2023年9月20日更新的LPR，而是房贷合同中约定要参考的那个LPR。

举个例子：

一笔20年期的存量房贷利率，2016年发放的，2022年转换为LPR浮动利率定价，约定重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，参考的是重定价之前最新公布的同期LPR利率、即12月20日公布的5年以上LPR利率。

那么：

当2023年9月25日存量房贷利率下调时，虽然可以调整为LPR不加点、即LPR+0%，但是合同约定的重定价周期未到、重定价日未到，因此参考的LPR还是2022年12月20日公布的5年以上LPR（4.3%），因此存量房贷利率下调是4.3%不是4.2%。

如果：

2023年12月20日公布的5年以上LPR利率是4.2%，那么当2024年1月1日重新定价时，存量房贷利率就会变为4.2%了，然后2024年一整年不变。无论2024年不同月份的LPR如何变化，该笔存量房贷利率依旧保持4.2%。

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