先息后本和等额本息哪个划算?先息后本利息较多但前期压力较小
先息后本和等额本息是两种较常见的还款方式,它们的计算方式不同,适用的人群也有所区别。那么,先息后本和等额本息哪个划算?下面我们就来具体分析分析吧。
先息后本和等额本息哪个划算?
1、先息后本和等额本息的含义
(1)先息后本
借款人在借款期间,只需要按月支付每月利息,在最后一次还款时,除了需要支付最后一期的利息外,还要一次性归还贷款本金。
(2)等额本息
借款人每月还款的总额相同,即每月的本金与利息之和固定。这种还款方式本金部分逐月递增,利息部分逐月递减。
3、先息后本和等额本息的计算
(1)先息后本
利息总额=本金×年利率×贷款期限;
每月利息还款额=利息总额/总月数。
(2)等额本息
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1];
利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。
4、举例分析
假设A某贷款总额为5万元,贷款期限为1年,贷款利率为3.6%,则有:
(1)先息后本
利息总额:1800元;
每月利息还款额:150元;
最后一月还款额:50150元。
(2)等额本息
每月还款额=4248.36元;
利息总额=967.64元。
相比得知:
(1)在利息总额上:先息后本要大于等额本息;
(2)在月还款额上:先息后本前期只需要偿还利息部分,压力较小,但最后一期还款额较大;等额本息每月还款额相同,若无其他变动,还款压力较平稳。
(3)适用群体上:先息后本适用于当前收入较低,但预估未来收入大的群体;等额本息适用于收入当前和未来都偏稳定的群体。
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