房贷利率降了以前贷的会降吗？一文详细解答并附加房贷降息方法

目前，房贷利率已经处于历史低点位置，对于很多想要入手房产的消费者来说，无疑是一个利好消息。然而，对于已经购置房产的用户来说，通常会有这样的疑问：房贷利率降了以前贷的会降吗？下面就此问题我们一起来讨论下。

房贷利率降了以前贷的会降吗？

视情况而定。

房贷利率降了以前贷的是否会降，需要分情况讨论：

1、存量房贷

存量房贷是指，按照央行规定的贷款基准利率浮动执行的房贷，从2019年10月8日起，各商业银行不再发放此类房贷。存量房贷的利率保持不变，不会因为房贷利率调整发生变化，因此，即使房贷利率降低，存量房贷也不会降低。

2、公积金贷款

公积金贷款利率是由央行发布调整，目前的公积金利率为：首套房5年以下（含5年）利率为2.6%，5年以上利率为3.10%；第二套房5年以下（含5年）利率不低于3.025%，5年以上利率不低于3.575%。如果遇到了公积金法定利率调整，将会在次年年初开始，执行新的利率。

3、商业银行贷款

目前，所有的商业银行房贷都是以LPR（贷款市场报价利率）进行浮动，目前的LPR为：1年期LPR为3.55%；5年期以上LPR为4.2%。如果是LPR发生了下调，则会在贷款重定价日（每年的1月1日或者贷款发放的对应日期），由最新一期LPR+加点值重新计算房贷利率，并按照新的利率执行。

由此可见，存量房贷利率不随利率下降而变化，而公积金贷款和商业银行贷款则随各自的基准利率变化而变化。此外，如果想降低房贷利息成本，可以参考如下办法：

1、提前还贷

我们可以根据自身经济状况，选择办理提前结清或者提前部分还款。如果是选择提前结清，则需考虑违约金以及提前还款时间。一般来说，等额本金超过三分之一的时间或者等额本息超过二分之一，此时利息已还大部分，提前还款意义不大。如果是选择办理提前部分还款，则需考虑是缩短年限还是减少月供，其中缩短年限可以节省更多利息，但是还款压力相对较大。

2、商转公

如果符合公积金贷款条件，比如账户余额充足、公积金连续缴存满1年（部分地区要求6个月）等，只要还贷已满一年且信用良好，我们可以向原贷款银行提出转贷请求。但是，如果银行不支持直转，我们可能就需要考虑过桥垫资，需要支付一笔不少的费用。

3、带押过户

目前部分地区已经在实行带押过户，即将还在抵押中的房产转卖给他人，在获取资金后，再以较低的利率重新贷款购房。但是，采用这种方法，我们需要考虑税费的问题。

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