提前还房贷怎么还最划算？有什么注意事项?

都知道房贷时间越长每月还款压力最小，也有利于提高生活幸福度。如果后期收入增加，我们也可以申请提前还房贷。那么，提前还房贷怎么还最划算？有什么注意事项？就成了我们最关心的问题，接下来就还款方式、还款时间及提前还贷注意事项三个方面进行探讨：

一、还款方式

提前还房贷一共有3种方式，即一次性提前全部还清法、缩短总体贷款年限法和降低还款金额法。

总体而言，一次性提前全部还清法>缩短总体贷款年限法>缩短总体贷款年限法。

1、一次性提前全部还清法

一次性提前全部还清法是指将剩余全部的房贷本金和利息一次性结清。虽然这种方式是最直截了当和划算的，但是由于一次性还清全部剩余房贷，需要快速筹集一大笔资金，因此，只适用于资金能力较大的群体。

2、缩短总体贷款年限法

缩短总体贷款年限法是指剩余的贷款保持每月还款额不变，即月供不变，缩短年限。这种方式借款人管理起来相对较容易，还是每月固定支出，但是适合工作收入较稳定的群体，例如公务员等。

例：借款总额100万，期限30年，利率5.2%，采用等额本息法，月供5491.2元，若已还2年，借款人准备提前还贷20万，按照月供不变，缩短年限法计算：

首月月供：5477.99元；

节省利息：450797.89元

3、缩短总体贷款年限法

降低还款金额法是指保持还款期限不变，但是降低剩余贷款的月还款额，即年限不变，减少月供。这种方式降低了借款人的每月还款压力，比较适合预计后期收入降低或者新增长期支出人群。

例：借款总额100万，期限30年，利率5.2%，采用等额本息法，月供5491.2元，若已还2年，借款人准备提前还贷20万，按照年限不变，减少月供法计算：

首月月供：4358.34元；

节省利息：179478.66元

由上面举例可知，在其他条件不变的情况下，缩短总体贷款年限法和降低还款金额法相比较，缩短总体贷款年限法比降低还款金额法利息多节省271319.23元。

还款方式的优势依次为：

一次性提前全部还清法>缩短总体贷款年限法>缩短总体贷款年限法。

二、还款时间

关于提前还贷的时间，经专业人员测算，以下两个时间段为最佳还贷时间：

1、等额本息：贷款总年限≤总年限1/3，可以提前还贷；

2、等额本金：贷款总年限≤总年限1/4，可以提前还贷。

三、注意事项

1、是否有年限限制：有的贷款合同规定，必须满一年（或更长），才能提前还贷，需要提前了解清楚；

2、是否有金额限制：有的贷款合同规定，已还款金额必须达到一定的额度，才能进行提前还款；

3、是否有违约金：提前还贷严格来说属于违约，有的贷款机构对此会收取一定的违约金，还要事先问清违约金的收取额；

4、提前还贷是否需要其他相关资料：提前还贷，有的机构会要求客户提供一些其他辅助资料，因此也要提前咨询。

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