朔州市住房公积金贷款额度怎么算?主要影响因素有4点
住房公积金就是一笔住房储备资金,当人们有购房需求,就可以使用公积金申请较低利率的住房贷款。那么,朔州市住房公积金贷款额度怎么算?一起来看看。
朔州市住房公积金贷款额度怎么算?
朔州市住房公积金的贷款,是根据公积金缴存情况、贷款最高限额、房价成数、还款能力等四个方面综合测算得出,取其中的最低值即为公积金贷款额度,若贷款额度不足20万,则按20万计算,具体计算方法如下:
1、公积金缴存情况
计算公式为:可贷额度=(借款人本人住房公积金年缴存额+借款人配偶年缴存额)×倍数×缴存时间系数+账户余额。其中倍数为20,缴存时间系数跟借款公积金缴存时间有关,缴存时间<2年时,缴存时间系数为1.5,缴存时间系数≥2年时,缴存时间系数为2。而账户余额则是夫妻双方公积金账户余额之和。
2、贷款最高限额
按照规定,朔州市公积金最高贷款额度为45万。
3、房价成数
贷款额度不得高于首付后的剩余房屋价款,计算公式为:可贷额度=房屋总价*(1-首付比例)。而关于首付比例,朔州市是这样规定的:
商品房或保障性住房:首套及二套房首付比例不能低于20%。
二手房:以现房为抵押的,首付比例不能低于30%;提供质押担保贷款,贷款额度则由质押物的价值决定,最高不能超过质押物评估价值的90%。
此外,对于建造、翻建、大修住房的,按1000元/㎡计算,最高贷款额度需≤总房价的50%。
4、还款能力
按照规定,贷款月还款额不能超过借款人月收入的60%,若是夫妻为单位申请的,则月收入为夫妻双方月收入之和来进行计算,具体的核定规则如下:
月收入<3000元或者住房公积金月缴存基数核定,按照缴存基数核定;月收入为:3000-5000元,以银行流水核定额度;
月收入>5000元,按照个人所得税核定;
若是借款人以及共同借款人还款能力不足,可提供稳定收入的辅助还款人申请。
除此之外,朔州市公积金贷款额度还受到其他因素影响,如贷款人年龄、征信、家庭人口等,最终可贷额度需以公积金管理中心出具的意见为准。
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