每月公积金不够还房贷剩下的钱怎么归还?看完就明白了
很多人在申请住房公积金贷款后,开通了“月对冲”还贷服务,即每月在规定的扣款日,可以用借款人住房公积金账户里的钱直接冲抵其当月贷款本息。但是如果每月公积金不够还房贷,剩下的钱怎么归还呢?接下来我们一起来看。
一、每月公积金不够还房贷剩下的钱怎么归还?
通常来说,公积金账户月对冲还贷的方式是:
先使用借款人住房公积金账户里的钱,再使用借款人配偶的住房公积金账户余额。如夫妻双方的住房公积金账户余额都不够,那么剩下的钱会从借款人绑定的还贷银行卡中划扣。如还贷银行卡中余额也不足,那么当月不能对冲,按逾期处理。
举个例子:
房贷每月应还金额2000元,借款人住房公积金账户余额1000元,借款人配偶的住房公积金账户余额800元,借款人绑定的还贷银行卡中余额500元。那么:
公积金中心会先扣掉1000元,再扣800元,最后从还贷银行卡中扣200元,按扣款顺序一个一个进行补扣,直至扣款金额等于当月还贷本息额为止。
当然,住房公积金账户通常是不允许余额为0元的,至少需要保留100元余额,因此使用公积金账户余额对冲还贷时不会把钱全部扣完,具体公积金账户上需要保留多少余额以咨询当地公积金中心为准。
二、公积金月对冲还贷失败会有什么影响?
前面提到了,若借款人公积金账户、配偶公积金账户、还贷银行卡账户内的钱加起来都不够还房贷,那么当月对冲失败,按逾期处理,同时产生以下不好影响:
1、产生逾期罚息
通常来说,逾期罚息=逾期金额*逾期利率*逾期天数,而逾期利率是在正常贷款利率水平上加收30%-50%,具体逾期罚息计收标准以咨询当地公积金中心为准。
2、逾期影响信用
住房公积金贷款同商业性房贷或其他贷款一样,超过还款日未足额还款就算逾期,逾期情况会如实上报至央行征信系统,给个人征信留下一笔不良贷款记录,至少5年内不会消失。
3、对冲还贷被终止
比如湖南省直公积金中心规定,在对冲还贷期间,如果借款人有三期以上逾期欠款,那么公积金中心有权自行终止其对冲还贷业务。
4、房贷合同被终止
通常来说,若借款人有连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息,那么公积金中心就有权决定贷款提前到期,将提前收回部分或全部贷款,并追究借款人的违约责任。
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