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银团贷款牵头行和代理行的区别是什么?都有这些

蒋文宇         希财网

银团贷款又称“辛迪加贷款”,产品的使用者是在银行贷款市场中寻求大额融资的借款者。按角色可分为:牵头行、代理行、参与行,对于牵头行和代理行,很多人都不是太了解,那么银团贷款牵头行和代理行的区别是什么?今天一起来聊聊吧。

银团贷款牵头行和代理行的区别是什么

一、什么是银团贷款?

1、定义

由两家或两家以上的银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按照约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

2、目的

为有巨额资金需要的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目提供大额融资。

3、合作放款原则

基于“信息共享、独立审批、自助决策、风险自担”四原则,各机构权责分工各异。

4、分类

直接银团贷款:常见于国际银团贷款,是指由银团各成员委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。

间接贷款:牵头行负债向借款人发放贷款,牵头行将贷款份额分别转售给其他银行,贷款管理、放款、收款都由牵头行负责。

二、牵头行和代理行

牵头行:负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。通俗的说,就是牵头行相当于一个带头大哥,负债贷前调查、确定贷款条件并组建银团。需要注意的是,牵头行可以是多个,可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等。

此外,若单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不能低于银团融资总金额的20%,分销给其他银团成员的份额原则上不能少于50%。

代理行:指签订银团贷款合同后,按照合同要求向借款人提供贷款,并接受银团贷款合同规定进行贷款发放、收回和统一管理的银行,代理行经银团成员协商确定。

需要注意的是,代理行可以由牵头行担任,考虑到银团利益,借款人的附属机构或关联机构不能担任代理行。

三、银团贷款牵头行和代理行的区别是什么?

主要区别:职能作用不同,牵头行是银团贷款的发起者和组织者,负责贷款获客、贷前审查、组建银团、分配贷款份额。而代理行负责贷款发放、贷款管理的银行,是由银团成员协商确认出来的。

其它区别:牵头行作为贷款的发起者,贷款份额大,往往是贷款中最大的获益者或者获取集体。

以上就是关于“银团贷款牵头行和代理行的区别是什么”的相关内容分享,希望能解答大家的疑惑。

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