代偿已经还清怎么清理征信?试试这么做
征信是办理贷款重要的评估参考因素,如果借款人有不良信用记录,比如代偿,则无法通过申请,需要先清理征信。可有不少人把欠款还清了,征信还是显示代偿。那么,代偿已经还清怎么清理征信?下面就一起来看看。
一、代偿已经还清怎么清理征信?
借款人征信显示代偿,意味着其之前的贷款是和保险公司合作,借款人贷款时进行投保由保险公司对借款人的债务提供担保,一旦借款人逾期超过80天进入代偿阶段,贷款机构会向保险公司进行理赔,由保险代为偿还借款人的债务后上报征信。
如此一来借款人的债主就从贷款机构变成了保险公司,但因为是由保险公司代借款人偿还了债务,借款人需要把之后的所有罚息、本金、借款利息在内的钱还给保险公司,才能真正无债一身轻,征信也才有可能会恢复。
需要注意,代偿还清清理征信也是有个过程的,一般由保险公司向征信中心申请修改征信,再把借款人征信上的代偿修改成逾期,不过代偿记录虽然没有了,可逾期记录需要5年后才能彻底清理掉,这个日期从还清欠款当天开始算起。
借款人可以在还清代偿后20天去查下征信报告,看代偿记录是否还存在。如果还存在,说明保险公司并没有主动帮借款人修改征信,则借款人可以通过提出异议申请,要求保险公司将征信报告上的代偿修改成逾期。
征信异议处理流程如下:
1、提出申请
征信异议申请暂不接受网络渠道和电话渠道,只能以书面的形式发起。
借款人还清代偿后可主动向当地的征信分中心提出异议申请,提供本人有效身份证件原件备查,并填写《个人征信异议申请表》,将本人身份证复印件、贷款结清证明交给工作人员。
2、进行审核
征信中心受理借款人的异议申请后,会联系代偿的保险公司进行审查,有保险公司开具的贷款结清证明足以说明借款人已经把代偿结清,保险公司会在20个工作日内将征信代偿改为逾期,并将结果通知到借款人。
3、查询征信
借款人在收到代偿征信处理的通知后,可以在第二天再次查询下个人征信报告进行确认。如果征信代偿记录已经修改成逾期了,后续只要等待5年逾期记录会从征信报告上自动消除,借款人的征信就能真正恢复了。
二、征信代偿已经还清可以贷款吗?
不可以贷款。
尽管征信代偿后状态更新为逾期,意味着借款人已经把不良行为给终止掉。可因为逾期超过80天才进入代偿阶段,在代偿前借款人就已经逾期了至少2个月,相当于征信黑户,还清后短期内马上贷款十有八九会被拒。
建议借款人至少用2年的时间养下征信,毕竟信贷机构重点会关注近2年内的信贷记录,一旦没有新的不良记录产生,借款人还款能力比较稳定,也还是有机会通过的。当然如果借款人能提供足值抵押物进行担保,通过率会更大一些。
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