保单贷逾期多久保单会失效?这些你要清楚
保险现在已经成为每一个家庭必须配置的资产之一,对于保险,大家可能只是简单的认为是救命用的,但是有时资金困难,保单也可以拿来贷款。那既然是贷款,难免有时会忘记还款,借款人会比较担心影响到保单,那么保单贷逾期多久保单会失效?一起来看看吧
保单贷逾期多久保单会失效?
通常来说保单贷款分为两种类型:保单质押贷款和保单信用贷。
(一)保单质押贷款
所谓的保单质押贷款,是指以寿险、养老保险、年金保险、重疾保险等具有现金价值的保单为质押,被保险人或投保人从保险公司获得的贷款。最高可以贷款的金额为现金价值的80%,利率通常在6%左右,一般是短期贷款,期限为半年。其主要特点为:
放款主体为保险公司;
必须是有保险在手,且保单具有现金价值;
办理时无需查询征信,逾期也不会上报征信,可以使用保单的剩余现金价值来抵扣贷款金额。
办理手续便捷。
保单质押贷款出现以下情况,将会导致保单失效:
1、保单质押贷款逾期累计的贷款利息超过保单价值的一定比例;
2、贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同即被终止。
另外,如果保单超过180天没有交保费,那保险合同就自动终止,保单也就失效了。
(二)保单信用贷款
保单信用贷款其实就是信用贷,是在银行进行贷款的。保单的长期有效只是为了证明借款人的经济能力,作为借款人信誉证明。其特点如下:
放款主体为银行;
贷款利率一般高于保单质押贷款,贷款额度相对来说高一些;
还款时间比较灵活,还款周期长;
手续复杂,除了需要个人出示材料外,同时需要保险公司开具相关证明,如保单现金价值证明;
要求个人征信好,因为是纯信用贷款,所以需要查询个人征信报告,如出现逾期还款,除罚息外,还需要上报人行征信。
从上述不难发现,保单信用贷款逾期是借款人跟银行之间的事情,跟保险公司无关,保单只是作为一个佐证材料,所以保单信用贷款逾期对于保单没有影响。
综上所述,保单质押贷款因逾期导致贷款利息达到一定的阈值,会导致保单失效。保单信用贷款逾期,不影响保单。
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