房贷利息太高了可以申请减息吗？关键是这两种情况

房贷利息是由房贷本金、贷款期限、贷款利率以及还款方式四个因素综合确定的，若贷款期限较长、贷款利率较高，那么甚至可能出现房贷利息高于房贷本金的情况。面对这种情况，房贷利息太高了可以申请减息吗？接下来我们一起分析看看。

一、房贷利息太高了可以申请减息吗？

通常来说，正规商业银行的房贷利率定价都是符合国家相关规定的，且银行会结合借款人收入、负债、支出等因素合理确定贷款金额和期限，尽量控制借款人每期还款额不超过其还款能力，借款人同意后签订贷款合同，那么房贷利息就确定了，不支持申请减息。

除非有以下两种情况：

1、将房贷利率申请转换为LPR浮动利率，且参考的LPR利率是下降的，那么房贷利率就会跟着下降，在其他条件不变的情况下，房贷利息就会减少。

2、将商业房贷利率申请转为住房公积金贷款利率，由于住房公积金贷款利率更低，所以就能实现房贷利息的减息。

二、房贷利率转换为LPR浮动利率的减息说明

假设有一笔本金20万期限20年的房贷，参考贷款基准利率定价时年利率为4.9%，2020年8月申请转换为LPR浮动利率，那么：

1、该笔贷款至2020年12月的实际执行利率保持4.9%不变；

2、加点数值为4.9%与2019年12月20日发布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差值，等于0.1%，固定不变；

3、转换时合同约定重定价周期为1年，重定价日为每年的1月1日，那么2021年1月至12月，该笔贷款的实际执行利率为2020年12月20日发布的5年期以上LPR（4.65%）+0.1%，等于4.75%，以后每年以此类推。

由于房贷的实际执行利率从原来的4.9%下降为4.75%了，在其他条件不变的情况下，房贷利息可以减少几千块钱。

温馨提示：LPR浮动利率的集中转换时间主要是2020年3月至8月，当然在这以后，只要满足转换条件，仍可以向贷款银行申请办理，具体以咨询贷款银行为准。

三、商贷转公积金贷款后的减息说明

同样以房贷本金20万期限20年为例：

1、房贷利率为4.9%时，等额本息还款，房贷利息=114133.14元；

2、转为公积金贷款后，贷款年利率最低为3.1%，房贷利息=68616.11元。

两者相减，会发现商贷转公积金贷款后可以减息45517.03元，当然商贷转公积金贷款前可能已经正常还贷一部分了，但不管何时申请转，都还是能够实实在在减少利息的。

温馨提示：商贷转公积金贷款要先取得原商贷银行同意，再满足当地公积金中心规定的贷款条件，比如公积金账户状态正常且连续缴存满12个月、个人征信记录良好、有足够还款能力等，具体以咨询当地公积金中心为准。

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