银行如何判断个人负债率?从这4个方面进行判断
在我们向银行申请贷款时,银行批复贷款的一个重要标准就是我们的个人负债率,为了银行顺利通过我们的贷款申请,我们需要了解,银行如何判断个人负债率?影响我们个人负债率的因素有哪些?这里小编来为大家进行一一解答。
一、银行如何判断个人负债率
银行在收到我们的贷款申请后,主要会从我们的个人征信报告上来查看我们的负债情况。在个人征信报告上,显示了我们已申请贷款的信息、使用信用卡的信息,银行会通过这些信息来判断我们的个人负债率。
二、个人负债率的计算方法
个人负债率=负债总额/收入总额*100%。一般来说,如果我们的个人负债率超过70%,银行就会拒绝我们的贷款申请。接下来我们就来看看具体哪些因素会影响我们的个人负债率。
三、影响个人负债率的因素
(一)住房贷款
在征信报告中,会显示我们已经申请通过,正在还款的住房按揭贷款。从中可以看到我们的还款情况、月还款额、剩余还款金额等信息。
如果我们有未结清的住房按揭贷款,那么我们还未偿还的那部分贷款金额、月还款额将会作为计算负债率的考量。
(二)车辆贷款
在征信报告中,会显示我们已经申请通过,正在还款的车辆贷款。从中可以看到我们的还款情况、月还款额、剩余还款金额等信息。
如果我们有未结清的车辆贷款,在计算个人负债率的时候,车辆贷款剩余部分、月还款额将会作为我们负债的参考,计算在我们的负债当中。
(三)其他贷款
在征信报告中,还会显示我们向其他金融机构申请的贷款使用情况。包括消费贷款、信用贷款等产品的还款情况、月还款额、剩余还款金额等。
在这些信息中,月还款额和剩余还款金额会作为负债的参考依据。
(四)信用卡使用情况
在征信报告中,可以看到我们申请的信用卡账户使用情况,包括授信额度、已用额度、还款情况等。
银行从信用卡方面来计算我们的负债时,会参考信用卡负债率。信用卡负债率就是已用额度除以信用卡授信额度,如果信用卡负债率较高,则会影响银行对贷款的审批。
从这些方面来看,在向银行申请贷款之前,要尽量减少信用贷款、信用卡的使用,结清小额贷款,从而降低自己的负债水平,使得银行能顺利通过我们的贷款申请。
以上就是对“银行如何判断个人负债率”的解答,仅供您的参考,具体负债计算方式以银行规定为准。