2018买房贷款的注意事项 如何选择贷款年限?
随着人们购房的压力节节攀升,面对高昂的房价,有的人在申请房贷时,会尽量选择最长的还贷期限,借此缓解每个月的还款压力。也有的人认为贷款时间越长利息就越多,因而选择相对较短的还款期限。那么,究竟贷款多少年合适呢?这里面套路也不浅,搞清楚了,能省不少钱呢!
首先,我们可以了解一下有哪些因素会影响购房者的房贷年限。
1、房龄
银行出于风险的考虑会根据房龄给出相应的贷款年限,一般来说房龄超过20年,银行会选择拒贷,而房龄在10年以内的,则比较容易获得年限较长的贷款。
2、房屋土地年限
不少银行对于房屋的土地使用年限也做出了相关规定,如果房屋土地使用年限小于20年,则根本不可能获得三十年的贷款年限。
3、房产性质
不同性质的房产,获得贷款年限也会有所不同,银行会根据贷款人所购房产性质,下批不同年限的贷款。例如,商业用房与商住两用房,贷款年限最长不得超过10年,拍卖房最长贷款年限为20年。
提醒大家:贷款年限并不是由买房者单方面决定的,银行方面会综合多方面因素考虑,选择一个它认为合理的年限范围给贷款者选择。
其次,我们来分析一下不同人群分别适合哪一年限的贷款。
1、短期商业贷款(≦10年)
适合人群:经济状况良好,能承担高额月供。
优点:还贷总额少,利息少。
2、中期商业贷款(≦20年)
适合人群:收入稳定,经济条件中等收入者
优点:支付利息适中,月供压力相对较小。
3、长期商业贷款(≦30年)
适合人群:收入不太稳定,事业尚出于奋斗期的人。
优点:月供压力最小,缓解了购房前期的经济压力。
相信通过以上分析,相信大家对自己适合选择何种年限的房贷,已经一目了然了。此外,提醒大家,申请房贷的时候,尽量选择整数金额。从银行的审批习惯来看,整数金额的相较其他数额通过率更高一些,贷多少钱,主要取决于贷款主体的财务状况,贷款额度最好不要超过月收入的一半。
最后,要不要提前还贷?
由于发放贷款之后,还款年限是不可随意更改的,因此很多人为了尽早无债一身轻,会选择在经济宽裕之后提前还贷。房贷分为等额本息和等额本金两种还款方式,大家可以根据公式计算,并判断是否适合提前还房贷。
等额本息还款额的计算公式如下:
每月支付利息=剩余本金×贷款月利率
每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息
等额本金还款额计算公式如下:
每月归还本金=贷款金额/ 还款月数
每月支付利息=(本金—累计已还本金)×月利率
建议大家可以根据以上公式计算一下自己的还贷金额,就知道自己是否适合提前还贷了。
温馨提示:
1、 等额本金还款,还款额已达到总贷款额的三分之一,借款人不必急着提前还贷,因为此时选择提前还款偿还的更多是本金,不划算。
2、 等额本息还款,还款额已达贷款总额二分之一时,借款人也不必急着提前还贷,理由同上。
总结:了解以上按揭贷款买房的套路后,希望大家少走弯路少花钱。房贷老百姓能拿到的银行利息最低额度最高的贷款,建议大家如果预计在未来有大额支出,或者经济状态不稳定的情况下不要选择提前还贷。