信用卡、消费贷款和小额贷款PK 谁才是用户首选？

　　随着人们消费观念的开放，像贷款这种提前消费的行为已经十分普遍了。今天，小编办大家对比一下信用卡、消费贷款和小额贷款这三种贷款模式，大家可以来了解一下，能够更加清楚的了解自己更加适合哪一种贷款方式。

　　【消费范围】

　　信用卡：信用卡横空出世之后，最大的意义可能就是更新了消费者的支付方式，让消费者多了一种支付选择。信用卡的消费范围并没有具体的限制，但是线下很多商家并没有全部覆盖信用卡支付这个功能，还是主要集中在一二线城市的中产阶级，可能消费的比较多。如果在一些线下配套设施不发达的市场，信用卡的消费是会受到限制的。

　　消费贷款：

　　一般来说，根据银监会的规定，消费贷款只能用于个人耐用消费品和一般用途个人消费，在的情况看来，主要用于房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到越来越多样化的消费模式，消费贷款的应用范围是相对单一的。

　　小额贷款：小额贷款对用户的消费用途没有限定，只要用户满足申贷条件，用户可以自己提现，自由消费。

　　【审批流程】

　　信用卡：一般来说，由于信用卡审批条件相对严格，所以需要的审批时间也相对较长。大多数信用卡的申请周期需要一个月左右，对于客户来讲较为缓慢。

　　消费贷款：在审批流程上，消费贷款不需要用户提供抵押物和担保物，只要即可发放贷款，最快可在数小时内就能完成。但是，对用户的信用要求较高，所以相对适用范围较小，只有部分客户能够享受阿里、腾讯、京东等公司的消费贷款服务。

　　小额贷款：小额贷款由于市场良莠不齐，小编在这里不能以偏概全。小额贷款的审批相对较为简单，但是要求也并不低。但是经过多年的发展和历练，审批流程是十分快捷的。

　　【费率比较】

　　信用卡：信用卡是由银行针对个人进行综合授信，在额度上按照银监会规定的普通信用卡以及白金卡、钻石卡的最高额度进行设计。在费率上，信用卡最长有56天的免息还款期，超出免息期后透支利息按每日万分之五计算，年化近20%。

　　消费贷款：综合贷款的长远成本来看，银行提供的消费金融贷款预期年化利率比信用卡低，但是劣势在于授信额度，银监会规定每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。而银行以外的专业消费金融公司，其贷款预期年化利率受借款期限、额度、个人信用状况的影响非常大，总体上高于银行的消费金融业务。

　　小额贷款：小贷行业由于申请门槛较低，预期年化利率较银行等金融机构较高是十分正常的。

　　【小编总结】

　　总的来讲，这三种贷款方式各有所长，信用卡即使消费场景会相对受限，但是其经常优惠活动是十分有吸引力的。其次，信用卡分期有着免息期的好处。转向看消费贷款，对于想购买产品的用户来讲，也是十分便利的。小额贷款的优势是，申请门槛相对较低，并且放款速度十分快，其短板就是预期年化利率稍高了，用户在短期缺钱的时候是可以考虑申请的。