理财产品风险有几个等级?是如何划分的?
理财产品按风险划分为5个等级,风险从小到大依次排名是R1、R2、R3、R4、R5,其中R1(谨慎型)属于低风险,R2(稳健型)属于中低等风险,R3(平衡型)属于中等风险,R4(进取型)属于中高等风险,R5(激进型)属于高等风险。
1、R1(谨慎型):最低风险,该级别理财产品基本收益固定,一般由保证本金的赔付,亏损可能性极低,主要投资于信用等级的债券、货币市场等低风险金融产品。
2、R2(稳健型):较低风险,不保证本金的赔付,不过本金的风险相对来说较小,亏损的概率也比较低,收益的上下浮动也是可以控制的,主要投资于债券、同业存单等低波动的金融产品。
3、R3(平衡型):中等风险,不保证本金的赔付,有亏损本金的可能性,收益浮动且有一定的波动,比较适合平衡型投资者。
4、R4(进取型):中高风险,亏损本金的风险较大,并且收益浮动也比较大,容易受到市场波动、消息以及政策变动等因素的影响。可投资于股票、商品、外汇等高波动金融产品比例超过30%。
5、R5(激进型):高风险,亏损本金的风险大,并且收益浮动和波动也大,可完全投资于股票、外汇、商品等高波动性的金融产品。
投资者购买银行理财产品时要注意:
1、看是银行自营的产品还是代销的产品,最好选择自营的,风险更低;如果购买代销的产品,则要看发行人的背景、管理人的能力,选择资质好,实力雄厚,信誉高的发行公司的产品。
2、风险等级要选择和自己相匹配的。投资者在购买理财产品前,也会要求投资者测算自身的风险承受能力,分级为:A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型),投资者只被允许购买自身风险承受能力及以下层级的理财产品。
风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的产品,风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的产品。
3、看理财产品的灵活性。对于资金闲置时间较短的投资者来说,可以选择灵活性较好的理财产品。例如银行现金管理类理财产品,短期、活期理财产品,这些理财产品风险低,灵活性高,大多可以随时申赎。
4、看产品投资的行业是哪些,选择高景气的行业,成长性比较好理财产品。
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