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除了活期、定期和大额存单,银行还有哪些存款,都值得存吗?

大财师兄         希财网

 大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“银行存款”。

去银行存钱,一般比较常见及主流的存款产品无非就是活期、整存整取的定期和大额存单。可实际上,除了这些存款产品外,银行还有其他一些存款产品,这些存款产品值不值得存呢?

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除活期、定期之外的其他存款产品值得存吗

活期存款是银行存款产品中流动性最好的,随时可存可取,所以活期存款虽然利息很低,但仍然会有不少人会存。不过,活期存款利息低也是一大硬伤,如果不是需要很高的流动性,还真没必要存。

事实上,银行存款中还有两类产品的流动性跟活期存款差不多,却有比活期存款更高的利息,这两类存款产品分别是通知存款和定活两便存款。

通知存款又可以分为1天通期知存款和7天期通知存款,即利息每天或每7天结算一次。对于1天期的通知存款来说,存期只有一天,它的流动性可以说是无限接近活期存款。而在存款利率方面,活期存款的基准利率为0.35%,1天期通知存款的利率为0.55%,明显比活期存款的利率高。

所以,如果不是需要非常高的流动性,那么与活期存款相比,1天期的通知存款显然更值得存。

至于7天期的通知存款,其存款利率为1.1%,与3个月的定期存款利率相当。若是想存3个月的定期,显然还不如存它,因为它的存期更短,意味着流动性更好。

定活两便存款顾名思义就是既是定期存款又是活期存款,它虽然是定期存款,但没有固定的存款期限,跟活期存款一样随时都能取出,存款利率一般是按一年以内整存整取同档次的利率打6折计算,比如存了3个月,利率就是0.66%。所以大多时候定活两便的存款利率会高于活期存款,也是比活期存款更好的替代品。

在定期存款产品上,我们一般习惯性说的是整存整取的定期存款。整存整取的定期存款利率相对较高,但流动性不是很好,一旦存入就得存满期限才能取,若是想提前取,那就跟存活期没什么区别,还不如不存。

事实上,除了整存整取的定期存款外,还有几种比较灵活的定期存款,分别是零存整取、整存零取和存本取息存款。

零存整取就是分批存入一次性取出,这种存款适合那些有存钱计划的人存,把每个月的零花钱存入银行,几年后一次取出或许就有一大笔钱了。

整存零取就是将一大笔钱一次存入然后分批取出,适合那些靠存款度日又担心自己会乱花钱的人存。比如存一笔钱后每月取出一点当生活费,以避免钱在自己手上一下子就被花光。

存本取息就是存一笔钱后本金不动只定期将利息取出,适合那些靠吃银行利息的人存。

不过,这三种定期存款的灵活性虽然比整存整取的定期存款高,但存款利率却相对较低,尤其是3年期和5年期的存款相差比较大,整存整取的定期至少能达到2.75%以上,而这三种定期存款的利率只有1.55%。

还有一种就是协定存款。这类存款仅面向对公客户,个人不能存。对一个公司或其他机构来说,日常运营的资金来往数额可能比较高,因此需要资金有较高的流动性。但如果将日常运营资金全部放在活期存款中,利息又太低,于是就可以跟银行商定,保留一定金额的存款用于日常结算,这部分的存款按活期利率计息,超过这部分的存款就按协定利率计息,这就是协定存款。

协定存款的利率一般在1%左右。显然,协定存款的利率整体上要比活期存款的利率高,可完全取代活期存款,适合对流动性有较高要求的企业或其他机构存。

可见,这些不怎么常见的存款产品虽然利率都不是很高,但都有特定的适合对象,算是在主流存款产品的基础上做的补充。如果是恰好有相应需求的人,选择它们或许就比选择主流的存款更合适。

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