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银行存款迎来洗牌,4类存款已经消失,看你手上还有没有?

大财师兄         希财网

 大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“银行存款”。

最近两年,可能是因为银行的揽储压力越来越大,因此在存款产品的创新上也显得比较热衷。一些创新型存款产品也确实得到储户的青睐,只不过因为不符合监管的要求,最终被叫停。到目前为止,有4类存款已经消失不见,这些全都是才出现没多久的创新型存款产品。

银行06.jpg

已经消失的存款产品有哪些?

1、靠档计息的活期存款。传统的活期存款,一个最大的弊端就是存款利率太低,而靠档计息的活期存款就完美地解决了这个问题。靠档计息的活期存款跟传统活期存款一样可随存随取,利息则以靠档利率计息,存的时间越长利息就越高。

靠档计息的活期存款去年就已经被叫停。从今年起,就连存量的产品都纷纷转型,变成了普通的定期存款,这也意味着这类存款已经彻底消失了,连它存在过的痕迹都已经找不到了。

2、靠档计息的定期存款。靠档计息的定期存款跟靠档计息的活期存款一样也是随存随取靠档计息的,唯一的区别在于前者是有固定期限的,一般都是3年或5年。除了定期存款外,还有一些大额存单也是可以靠档计息。

靠档计息的定期存款主要解决了定期存款流动性不足的问题。因为传统的定期存款只有存满期限才能拿到全部利息,若是提前取,就只能以活期利率计息。这一规定使得3年或5年期这些期限较长的存款的流动性就不是很好,一旦需要提前把钱取出,利息损失会很大。

而靠档计息的定期存款,即便是提前取出,也会根据已存期限的长短按一个对应的定期利率计息,相比之下,提前支取的利息损失就会小很多。

只不过,靠档计息的定期存款与靠档计息的活期存款一样,已经完全消失了,连痕迹都找不到了。

3、互联网存款。互联网存款指的是银行通过三方互联网平台发售的存款产品。对于银行来说,互联网存款为其打开了一个新的揽储渠道,而对于储户来说,互联网存款可以让存钱变得更方便,足不出户就能存钱,同时也更容易找到心仪的存款产品。

然而,因为监管层出台新规规定,银行不得通过三方渠道揽储,同时地方性银行未经允许不得跨区域揽储,而互联网存款明显不符合这两项规定,因此被全部下架了。

当然,互联网存款并没有像靠档计息存款一样彻底消失。首先对于在下架之前就已经存了的储户来说,只要还没取出,就可以一直持有到期,所以很多储户手中应该还有。其次,虽然银行不被允许通过三方互联网平台揽储,但还是可以通过自家的网上平台揽储,这种也可以看成是互联网存款。

4、周期付息存款。周期付息存款跟靠档计息的定期存款有些类似,它是把一个期限较长的定期存款的利息分期支付,比如5年期的存款,利息每年支付一次,分5次付清,只要存满一个付息周期,就可以把钱取出且不会扣利息,如果没存满一个付息周期,提前取就只能按活期利率计息。

所以,周期付息存款可视为变相的靠档计息存款,最终的结局自然也就跟靠档计息存款一样了。

不过,相比靠档计息存款的情况稍微好一点就是,存量的周期付息存款没有被要求转成普通的定期存款,因此在没被下架之前存进去的,只要存款还没到期,就仍然可以享受分期付息的待遇。如果手上还有这类存款的,若无必要最好也不要轻易取出。

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