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同样是20万本金,拿去存银行与买国债,一年利息能差多少钱?

大财师兄         希财网

银行存款新的报价机制出来以后,存款利率出现了回调,这让一些储户很受伤,存款利率本来就没有多高,现在还跌了。

至于国债的利率,今年以前对比银行存款还有一些优势,但随着市场利率保持低位,储蓄国债的利率在今年下半年又跌了一次,许多投资者感叹现在想买稳健一点的产品真是太难了。

同样是20万本金,拿去存银行与买国债,一年利息能差多少钱?

存款利率处于低位区间

我国的商业银行分为好几类,在各类商业银行当中,农商行的存款利率长期以来都是比较高的,如果连农商行的存款利率都不行了,其他银行的存款利率只会更低。

前段时间希财君陪朋友去长沙某农商行办理业务,大厅里面的存款利率的挂牌价希财君瞟了一眼,顿时觉得不淡定了,三年期定期存款的利率只有3.55%,这么低的利率银行还能揽到储吗?

根据希财君的统计,目前利率比较高的存款是一些银行发行的五年期大额存单,并且只有少部分银行给的利率超过了4%。

在某网站上面,目前五年期的大额存单利率最高约为4.2%,按照这个数据来计算,买20万一年的利息也不过8400元。

并且按照监管层的要求,现在的大额存单都不再支持提前支取并靠档计息,你存了五年想要拿到约定的利息,就不能提前支取,一旦支取了就只能按照活期利率来计息,损失比较大。

存款利率下降了,对于商业银行来说揽储压力就会增加,尤其是对一些中小银行来说,以前还能依靠着利率差来收获更多的存款。但现在报价方式改变以后,目前的存款利率与大银行差别就不大了,小银行没有了利率的优势,品牌影响力以及网点覆盖率都不及大银行,竞争压力对它们来说更大了。

现在利率最高的国债怎么样?

我国的国债一般可分为记账式国债与储蓄国债,在票面利率上面自然是储蓄国债的利率要更高一点。

今年下半年储蓄国债经历了一次跌价,目前五年期储蓄国债的票面利率也不过3.57%,与银行普通存款的利率差不多。

按照上面的数据来计算,买20万五年期的储蓄国债,一年的利息收入为7140元,一年的收益,比五年期的大额存单少了1000多元,差别还是很明显的。

不过储蓄国债还是有它的优势,那就是可以提前支取,只要持有时间超过了180天,那么提前支取储蓄国债是可以靠档计息的,收益比活期利率高不少。

五年期的产品,时间跨度还是太长,谁都不能保证在这中间不会遇到资金周转急需用钱的情况,在很多时候理财产品的流动性也是需要大家去考虑到的问题。

在目前的稳健型理财市场上,没有利率过高的产品,年化收益率能超过4%的就算比较优秀了,这是当前的市场环境引起的,并没有什么太好的办法。

当然了,稳健型的理财现在的收益率欠佳,不代表以后一直会这样,一旦市场利率回升,相信这些产品的利率也会上涨。

希财君看到过不少的新闻,有一些投资者追求更高的收益率,被一些不法分子利用,投资了一些所谓的保本高收益的产品,最后导致自己血本无归。

在理财上面,本身就是讲究规则的,高收益必然伴随着高风险,天上掉馅饼这件事,很虚假一般人把握不住。

在市场上有这么一句警示的话,你看中的是人家的高收益,而别人看中的是你的本金。

资本是逐利的,很难说投资者在投资的时候面对高收益自己会不心动,不过在投资以前,大家还是要在心里面问清楚自己,这样的产品难道真的没有问题吗?

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