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有房贷的注意了!贷款利率转LPR仅剩一个月,银行的政策出现变化

大财师兄         希财网

大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“房贷利率”。

有房贷的人注意了,距离房贷利率转成LPR的截止时间仅剩一个月左右了。如果需要转的,就要尽快行动了,一旦错过这个时间,就再也没有机会转了。不过根据最近的消息,银行对于贷款利率转成LPR的政策又有了一些新变化,也是需要大家注意的。

房贷利率转LPR,是针对按照以前的基准贷款利率机制下的贷款客户。如果贷款本就是按照LPR加点形成的利率,就不用转了。按照之前政策,在银行有房贷的人,可以自由选择转与不转。如果需要转,就要在8月31日之前转过来,过了这个时间没转的,就不能再转,以后的还贷款的利率也就不会变了。

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然而,如今银行的政策似乎有了一些新变化。相信近日已经有人收到银行发来的这样的短信,即在某某日之前,对于尚未转化为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率贷款,将统一转成LPR加点方式。如果需要转成固定利率的,需要在此之前通过手机银行或去银行网点办理。也就是说,以前是固定利率转LPR的要去银行办理,现在是要保留固定利率的需要去银行办理。

目前还不清楚是不是所有银行转LPR的政策的改了,如果没有收到相关短信的,可以咨询一下银行。如果银行转LPR的政策改了,对于想把贷款利率转成LPR的人来说显然是利好的,因为就不用自己再去操作了。主要是对那些不想转LPR的人来说需要注意,因为之前是不转就不需要操作,而现在不转就需要专门去操作一下。

从银行的政策转变来看,银行应该是希望客户把固定贷款利率转成LPR的,是不是因为固定贷款利率转成LPR之后,对银行比较有利,而对贷款人不利呢?其实不然。

今年自一月份以来,LPR已经下调了两次,所以如果现在把固定贷款利率转成LPR,那就算未来几个月LPR不会再下调,明年需要还的贷款利率也会下降。从这点来看,贷款人把固定利率转成LPR,银行是吃亏的。那为什么银行仍然想要贷款人把贷款利率转成LPR呢?

主要原因,可能是银行不想承担利率波动的风险。把固定贷款利率转成LPR,虽然贷款利率可以跟随市场贷款利率下调而下调,但同样也会跟着市场贷款利率上调而上调。

如果客户的贷款利率是固定的,银行在得到市场贷款利率下调的好处时,也需要承担市场贷款利率上调的风险。而如果采用的LPR,银行就不会获得利率变动的好处,但也不用承担风险,无论好处还是风险都转嫁给了贷款人。对银行来说,规避利率波动的风险比从中获得好处更重要。

那么,对于贷款人来说,到底要不要把固定贷款利率转成LPR呢?以希财君的建议,如果之前的贷款利率比较高,可以考虑转。有些人的房贷利率可能是在基准利率上上浮了20%—30%,这算是比较高的,而且在2015年以前的贷款,基准贷款利率也是比如今的要高。这样的贷款利率转成LPR之后,贷款利率就还有下调的机会,如果不转就得一直按这个利率还贷款了。

而有些人的贷款利率,可能是在贷款基准利率上打折了的利率,贷款利率相对较低。这样的贷款利率不转也可以,因为就算未来贷款利率还会降,也没有太大空间了,毕竟现在的贷款利率已经比较低了。可如果贷款利率上涨,空间还是比较大的。这就导致能享受到的好处与承担的风险不匹配,风险偏高。

此外,如果站在银行的立场考虑,即不想承担利率波动的风险,那也可以选择不转,把利率变动可能得到的好处和可能出现的风险都推给银行。

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